BFIU 26

1 বাংলাদেশ ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট বাংলাদেশ ব্যাংক প্রধান কার্যালয় XvKv www.bb.org.bd www.bfiu.org.bd weGdAvBBD mvK©yjvi bs-26 ZvwiL : ব্যবস্থাপনা পরিচালক/প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা বাংলাদেশে কার্যরত সকল তফসিলি ব্যাংক মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংকসমূহের জন্য অনুসরণীয় নির্দেশনা জারীকরণ প্রসঙ্গে। মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২ ও সন্ত্রাস বিরোধী আইন, ২০০৯ এবং আইন দু'টির আওতায় জারীকৃত বিধিমালার সংশ্লিষ্ট বিধানাবলী পরিপালনে বাংলাদেশে কার্যরত সকল তফসিলি ব্যাংকের জন্য অনুসরণীয় নিম্নবর্ণিত নির্দেশনাসমূহ মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২ এর ২৩(১)(ঘ) ও সন্ত্রাস বিরোধী আইন, ২০০৯ এর ১৫(১)(ঘ) ধারায় প্রদত্ত ক্ষমতাবলে জারী করা হলো: ১। পরিপালন কাঠামো : ১.১ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ নীতিমালা : মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে আন্তর্জাতিক মানদন্ড, দেশে বিদ্যমান আইন, বিধিমালা ও বাংলাদেশ ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট (বিএফআইইউ) কর্তৃক জারীকৃত নির্দেশনাবলীর সমন্বয়ে প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালা থাকবে; যা ব্যাংকের পরিচালক পর্ষদ বা প্রযোজ্য ক্ষেত্রে সবোর্চ্চ ব্যবস্থাপনা কমিটি অনুমোদন করবে। ব্যাংক উক্ত নীতিমালা সংশ্লিষ্ট সকলের অবগতিতে আনবে ও বাস্তবায়নের জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ গ্রহণ করবে। এছাড়া ব্যাংক নিজস্ব ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার অংশ হিসেবে সময় সময় নীতিমালাটি পর্যালোচনা করবে ও প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, সংশোধন বা পরিমার্জন করবে। ১.২ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে ব্যবস্থাপনা কর্তৃপক্ষের অঙ্গীকার ঘোষণা: (১) প্রতিটি ব্যাংকের পরিচালক পর্ষদ, সবোর্চ্চ নিবার্হী এবং অন্যান্য ঊধ্বর্তন কর্মকর্তাগণ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অথার্য়ন প্রতিরোধে উপর্যুক্ত আইন ও বিধিমালায় বর্ণিত তাদের নিজ নিজ দায়িত্ব ও কর্তব্যের আলোকে প্রাতিষ্ঠানিক পরিপালন ব্যবস্থা জোরদার করার বিষয়ে সচেষ্ট থাকবে। (২) ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী বাৎসরিক ভিত্তিতে ব্যাংকের সকল কর্মকর্তা/কর্মচারীদের উদ্দেশ্যে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে সুস্পষ্ট ও কার্যকর অঙ্গীকার ঘোষণা করবে; অঙ্গীকার বাস্তবায়নে যথাযথ নির্দেশনা প্রদান করবে এবং পরিপালনীয় বিষয়াদির সার্বিক বাস্তবায়ন নিশ্চিত করবে। ০২ আষাঢ়, ১৪২৭ বঙ্গাব্দ ১৬ জুন, ২০২০ খ্রিষ্টাব্দ 2 ১.৩ পরিপালন কর্মকর্তা নিয়োগ ও অন্যান্য : (১) ব্যাংকিং খাতকে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন বিষয়ক ঝুঁকি হতে মুক্ত রাখার জন্য এবং এতদ্‌সংμান্ত বিষয়ে বিদ্যমান আইন, বিধিমালা ও বিএফআইইউ কর্তৃক সময় সময় জারীকৃত সাকুর্লার ও গাইডলাইনে বর্ণিত নির্দেশনাবলী যথাযথভাবে পরিপালনার্থে প্রতিটি ব্যাংকে নিম্নরূপ ব্যবস্থাদি থাকতে হবে : (ক) প্রতিটি ব্যাংক একজন 'ঊধ্বর্তন কর্মকর্তার' নেতৃত্বে প্রধান কার্যালয়ে একটি 'কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি' ( ঈবহঃৎধষ ঈড়সঢ়ষরধহপব ঈড়সসরঃঃবব ) প্রতিষ্ঠা করবে; আলোচ্য কমিটি সরাসরি ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক বা প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তার নিকট রিপোর্ট করবে। উলিস্নখিত 'ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা' প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা ( ঈযরবভ অহঃর গড়হবু খধঁহফবৎরহম ঈড়সঢ়ষরধহপব ঙভভরপবৎ-ঈঅগখঈঙ ) নামে অভিহিত হবেন। এক্ষেত্রে 'ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা'র পদমর্যাদা ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক/প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তার (০২) দুই ধাপের নীচে হবে না। তবে বিদেশী ব্যাংকের ক্ষেত্রে উক্ত 'ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা'কে অবশ্যই সবোর্চ্চ ব্যবস্থাপনা কমিটির ( গধহধমবসবহঃ ঈড়সসরঃঃবব ) সদস্য হতে হবে। প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তার পরিবর্তন হলে অবিলম্বে তা বিএফআইইউ-কে অবহিত করতে হবে। প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তাকে ব্যাংকের অন্য কোনো দায়িত্ব অর্পণের পূর্বে ব্যবস্থাপনা কর্তৃপক্ষকে নিশ্চিত হতে হবে যে, এর ফলে ব্যাংকটির মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ক কার্যμম বিঘ্নিত হবে না। (খ) প্রতিটি ব্যাংকে কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটির সাচিবিক দায়িত্ব পালন এবং মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে পরিপালনীয় বিষয়সমূহ সম্পাদনের লক্ষ্যে ব্যাংকের শাখার সংখ্যা, ব্যবসায়ের বিস্তৃতি ও পরিধি, গ্রাহক সংখ্যা ও প্রাতিষ্ঠানিক ঝুঁকি ইত্যাদি বিবেচনায় উপযুক্ত সংখ্যক কর্মকর্তার সমন্বয়ে একটি মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ (যে নামেই অভিহিত করা হোক) থাকবে; উক্ত বিভাগের প্রধান হিসেবে উপপ্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা ( উবঢ়ঁঃু ঈযরবভ অহঃর গড়হবু খধঁহফবৎরহম ঈড়সঢ়ষরধহপব ঙভভরপবৎ:উঈঅগখঈঙ ) দায়িত্ব পালন করবেন। উলেস্নখ্য, উঈঅগখঈঙ পদে 'উপমহাব্যবস্থাপক' বা 'সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট' এর নীচে কোন কর্মকর্তাকে পদায়ন করা যাবে না। (গ) কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন সংμান্ত ঝুঁকি প্রতিরোধে ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালার আওতায় প্রাতিষ্ঠানিক কে․শল ও কর্মসূচী নির্ধারণ করবে এবং সময় সময় তা পর্যালোচনা করবে। কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি এবং প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তার তত্ত্বাবধানে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ বার্ষিক ভিত্তিতে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ কর্মসূচীর বাস্তবায়ন নিশ্চিত করবে। (ঘ) প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা ও উপপ্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তার মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে বিদ্যমান আইন, বিধিমালা, বিএফআইইউ কর্তৃক সময় সময় জারীকৃত নির্দেশনাবলী ও এতদ্‌বিষয়ে আন্তর্জাতিক মানদন্ডসমূহের উপর সম্যক ধারণা থাকতে হবে। (ঙ) মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ এর কার্যাবলী এবং কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি, কমিটির সদস্য, প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা ও উপপ্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তার দায়িত্ব ও কতর্ব্য সুনিদির্ষ্টভাবে নির্ধারিত থাকতে হবে। (চ) কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি ন্যূনতম ৭(সাত) সদস্য বিশিষ্ট হবে; যাতে প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা ও উপপ্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তাসহ ব্যাংকের বিভিন্ন বিভাগের 3 (যেমন: হিউম্যান রিসোর্সেস ডিভিশন, μেডিট ডিভিশন, রিটেল ও কপোের্রট ব্যাংকিং ডিভিশন, ফরেন এক্সচেঞ্জ ডিভিশন, অপারেশন ডিভিশন, কার্ড ডিভিশন, আইটি ডিভিশন ইত্যাদি বা অনুরূপ বিভাগসমূহ) প্রধান অথবা ঊধ্বর্তন কর্মকর্তাগণ সদস্য হবেন। তবে অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগের কোনো কর্মকর্তা কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটির সদস্য হতে পারবে না। কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি ও অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ সম্পূর্ণ আলাদাভাবে তাদের উপর অর্পিত মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ক দায়িত্ব পালন করবে। (ছ) কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি ‣ত্রমাসিক ভিত্তিতে বছরে অন্তত ৪(চার)টি সভা করবে। তবে প্রয়োজনে কমিটি যে কোন সময় যে কোন সংখ্যক সভা আহবান করতে পারবে। উক্ত সভায় ব্যাংকের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ পরিপালনের সার্বিক অবস্থা পর্যালোচনাপূর্বক প্রয়োজনীয় সিদ্ধান্ত গ্রহণ এবং অনুসরণীয় নির্দেশনা প্রদান করবে। (২) কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে ব্যাংকের গৃহীত পদক্ষেপ, এ বিষয়ে বাস্তবায়ন অগ্রগতি ও সুপারিশ সম্বলিত প্রতিবেদন ষান্মাসিক ভিত্তিতে (জানুয়ারি-জুন, জুলাই-ডিসেম্বর) ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী, প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, পরিচালনা পর্ষদের অবগতি ও নির্দেশনার জন্য দাখিল করবে। উক্ত প্রতিবেদনে এ সাকুর্লারের ৮.৩ এ বর্ণিত বিষয়সমূহসহ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে বিএফআইইউ কতৃর্ক কোনো ব্যবস্থা গৃহীত হয়ে থাকলে তা অন্তভুর্ক্ত করবে। প্রধান নির্বাহীর নির্দেশনা ও মতামতসহ প্রতিবেদনটি ব্যাংকটির পরিচালনা পর্ষদ বা সর্বোচ্চ ব্যবস্থাপনা কমিটির সভায় উপস্থাপন করতে হবে এবং প্রতিবেদনটির কপি সংশ্লিষ্ট ষান্মাসিক শেষ হওয়ার ২(দুই) মাসের মধ্যে বিএফআইইউ বরাবর প্রেরণ করবে। (৩) কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটির নির্দেশনা অনুসারে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ শাখাসমূহের জন্য অনুসরণীয় নির্দেশনাবলী জারী করবে; যাতে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে গ্রাহক পরিচিতি গ্রহণ, লেনদেন পরীক্ষণ ব্যবস্থা, অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা এবং এতদ্‌সংμান্ত অন্যান্য পরিপালনীয় নীতি ও পদ্ধতিসমূহ অন্তভুর্ক্ত থাকবে। (৪) কেন্দ্রীয় পরিপালন কমিটি শাখা পর্যায়ে পরিপালন কর্মকর্তা মনোনয়নের মাধ্যমে অভ্যন্তরীণ পরিবীক্ষণ ও নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠা করবে। এক্ষেত্রে, প্রতিটি শাখায় একজন অভিজ্ঞ কর্মকর্তাকে শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ cwicvjb Kg©KZv© ( Branch Anti Money Laundering Compliance Officer-BAMLCO ) হিসেবে মনোনীত করবে। উলেস্নখ্য, শাখা ব্যবস্থাপক, শাখার দ্বিতীয় কর্মকর্তা অথবা জেনারেল ব্যাংকিং/ফরেন এক্সচেঞ্জ/μেডিট ইত্যাদি বিভাগের দায়িত্বপ্রাপ্ত অভিজ্ঞ ঊধ্বর্তন কর্মকর্তাকে শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকতার্ হিসেবে মনোনয়ন দিতে হবে। শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তার মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে বিদ্যমান আইন, বিধিমালা, বিএফআইইউ এর সকল নির্দেশনা এবং ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালার বিষয়ে সম্যক ধারণা থাকতে হবে। শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকতার্র মনোনয়নপত্রে তার কমর্র্পরিধি ও দায়-দায়িত্ব সুনিদির্ষ্টভাবে উলেস্নখ থাকতে হবে। (৫) শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকতার্ শাখার অন্যান্য সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তাদের নিয়ে ঙ্ত্রমাসিক ভিত্তিতে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ক সভা করবে এবং উক্ত সভায় নিম্নোক্ত বিষয়সমূহসহ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে বিদ্যমান আইন, বিধিমালা ও বিএফআইইউ এর অন্যান্য নির্দেশনার আলোকে শাখার পরিপালন অবস্থা পর্যালোচনাপূর্বক যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণ করবে :  গ্রাহক পরিচিতি;  লেনদেন পরীক্ষণ ( ঞৎধহংপঃরড়হ গড়হরঃড়ৎরহম );  সন্দেহজনক লেনদেন বা কার্যμম চিহ্নিতকরণ ও রিপোর্টিং; 4  স্থানীয় ঝধহপঃরড়হ খরংঃ সহ জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের রেজু লে শনসমূহের বাস্তবায়ন;  সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট সংμান্ত কার্যμম;  রেকর্ড সংরক্ষণ;  প্রশিক্ষণ ইত্যাদি। শাখা পরিপালন কর্মকতার্ ঙ্ত্রমাসিক সভার কার্যবিবরণী মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ বরাবরে প্রেরণ করবে। ২। গ্রাহক নির্বাচন নীতিমালা : গ্রাহক নির্বাচনের ক্ষেত্রে প্রতিটি ব্যাংকের সুনিদির্ষ্ট নীতিমালা থাকতে হবে; যা ব্যাংকের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন সংμান্ত ঝুঁকি প্রতিরোধ সংμান্ত মূল নীতিমালার অংশ হতে পারে। উক্ত নীতিমালায় অন্যান্য প্রাসঙ্গিক বিষয়ের সাথে আবশ্যিকভাবে নিম্নোক্ত বিষয়সমূহ অন্তভুর্ক্ত থাকবে : (১) বেনামে, ছদ্মনামে বা শুধু সংখ্যাযুক্ত কোনো গ্রাহকের হিসাব খোলা বা পরিচালনা করা যাবে না। এছাড়াও বেনামে, ছদ্মনামে বা শুধু সংখ্যাযুক্ত কোনো গ্রাহকের হিসাব রোধে যথাযথ সতর্কতামূলক ব্যবস্থা; (২) জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের বিভিন্ন রেজুলেশনের আওতায় সন্ত্রাস ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়নে জড়িত সন্দেহে তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা সত্ত া এবং বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা নিষিদ্ধ ঘোষিত সত্তার কো নো হিসাব খোলা বা পরিচালনা না করা ; (৩) 'শেল ব্যাংক' ( ঝযবষষ ইধহশ) এর সাথে কোনো ধরণের ব্যাংকিং সম্পর্ক স্থাপন না করা (এক্ষেত্রে 'শেল ব্যাংক' বলতে ঐ সমস্ত ব্যাংক-কে বুঝাবে যার যেই দেশে নিবন্ধিত বা লাইসেন্স প্রাপ্ত সেই দেশে কোন বাহ্যিক উপস্থিতি নাই বা যেটি কার্যকর পরিদর্শনের আওতাভূক্ত ও নিয়ন্ত্রিত কোন আর্থিক গ্রুপের সদস্য নয়) এ বং (৪) এ বিষয়ে বিএফআইইউ কর্তৃক সময় সময় প্রদত্ত নির্দেশনা অনুসরণীয় হবে। ৩। গ্রাহক পরিচিতি, সতর্কতামূলক ব্যবস্থা ও অন্যান্য : ৩.১ গ্রাহকের সংজ্ঞা : মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় গ্রাহক বলতে নিম্নোক্ত ব্যক্তি বা সত্তাকে বুঝাবে : (১) ব্যাংকের সাথে হিসাব সংরক্ষণ করে বা ব্যবসায়িক সম্পর্ক রয়েছে এমন যে কোনো ব্যক্তি বা সত্তা; (২) (২) ব্যাংক হিসাব বা ব্যবসায়িক সম্পর্কের প্রকৃত সুবিধাভোগী ( ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ ); (প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে যার পক্ষে হিসাব পরিচালিত হয়। এঁরফবষরহবং ড়হ ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎংযরঢ় এ বিষয়ে বিশদ আলোচনা করা হয়েছে।) (৩) বিদ্যমান আইনী কাঠামোর আওতায় কোনো হিসাবধারী, ট্রাস্ট বা লেনদেনের প্রকৃত সুবিধাভোগীর হিসাব পরিচালনার জন্য নিযুক্ত কোনো পেশাদার মধ্যস্থতাকারী (আইনজীবী, আইন পরামর্শক প্রতিষ্ঠান, চার্টার্ড এ্যাকাউন্টেন্ট ইত্যাদি); (৪) কোনো ব্যক্তি বা সত্তা কর্তৃক একক লেনদেনে সংঘটিত অধিক মূল্যের ঙপপধংরড়হধষ ঞৎধহংধপঃরড়হ বা প্রতিষ্ঠানের সুনাম এবং অন্য কোন ঝুঁকি সৃষ্টি করতে পারে এমন আর্থিক লেনদেনের ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট ব্যক্তি বা সত্তা (এক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের পেশা/প্রোফাইলের নিরীখে স্বাভাবিক লেনদেনের তুলনায় কোনো লেনদেন অস্বাভাবিক প্রতীয়মান হলে তা 'অধিক মূল্যের' বলে বিবেচিত হবে); এবং (৫) বিএফআইইউ কর্তৃক সময় সময় সংজ্ঞায়িত ব্যক্তি বা সত্তা। 5 ৩.২ ঝুঁকি ভিত্তিক ব্যবস্থা ( জরংশ ইধংবফ অঢ়ঢ়ৎড়ধপয) : (ক) বাংলাদেশ ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট কর্তৃক জারীকৃত গখ/ঞঋ জরংশ অংংবংংসবহঃ এঁরফবষরহবং ভড়ৎ ইধহশরহম ঝবপঃড়ৎ এর নির্দেশনা অনুসারে নিদির্ষ্ট সময় অন্তর প্রতিটি ব্যাংক মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন সংμান্ত নিজস্ব ঝুঁকি নিরূপণ করবে। উক্ত ঝুঁকি নিরূপণের ক্ষেত্রে ব্যবসায়ের প্রকৃতি, গ্রাহক, পণ্য বা সেবা, দেশ এবং ভে․গলিক অবস্থান ইত্যাদি বিবেচ্য হবে। আলোচ্য ঝুঁকি নিরূপণ প্রতিবেদন ব্যাংকের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অথার্য়ন ঝুঁকি প্রতিরোধে ব্যবহৃত হবে। (খ) ঝুঁকি নিরূপণ প্রতিবেদন অনুসারে যে ক্ষেত্রে মানিলন্ডারিং, সন্ত্রাস বা সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়নের উচ্চ ঝুঁকি চিহ্নিত হবে, সে ক্ষেত্রে ব্যাংককে অধিকতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা (ঊহযধহপবফ উঁব উরষরমবহপব) গ্রহণ করতে হবে। (গ) ঝুঁকি নিরূপণ প্রতিবেদন অনুসারে যে ক্ষেত্রে মানিলন্ডারিং, সন্ত্রাস বা সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়নের নিম্ন ঝুঁকি চিহ্নিত হবে বা নিম্ন ঝুঁকির নির্দেশকের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হবে, সে ক্ষেত্রে ব্যাংক সহজতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা (ঝরসঢ়ষরভরবফ উঁব উরষরমবহপব) গ্রহণ করতে পারবে। (ঘ) বিদ্যমান গ্রাহকের ঝুঁকি, গুরুত্ব ও প্রাসঙ্গিকতা বিবেচনায় প্রতিটি ব্যাংক প্রয়োজনীয় সতর্কতামূলক ব্যবস্থা ( উঁব উরষরমবহপব) গ্রহণ করবে। এছাড়া পূর্বে কখন সতর্কতামূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করা হয়েছিল এবং কী ধরণের বা কী পরিমাণ তথ্য সংগ্রহ করা হয়েছিল তা বিবেচনায় বিদ্যমান গ্রাহকের বিষয়ে সতর্কতামূলক ব্যবস্থা গ্রহণ বা পুনর্মূল্যায়ন করার সময় নিধার্রণ করবে। ৩.৩ গ্রাহক পরিচিতি ( কহড়ি ণড়ঁৎ ঈঁংঃড়সবৎ-কণঈ ) : মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় গ্রাহকের পরিচিতি গ্রহণ ও যাচাই প্রμিয়ার ক্ষেত্রে নিম্নোক্ত বিষয়াবলীর পরিপালন নিশ্চিত করতে হবে : (১) গ্রাহকের হিসাব খোলার ক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ কর্তৃক জারীকৃত হিসাব খোলার ফরম ব্যবহার করতে হবে। তবে আধুনিক প্রযুক্তির ব্যবহার সুবিধাজনক বিবেচনায়, প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, বিএফআইইউ KZ©„K RvixK…Z Guidelines on Electronic Know Your Customer (e-KYC) G ewY©Z AvaywbK প্রযুক্তির ব্যবহার বা সহায়তা গ্রহণ করতে হবে। যে ক্ষেত্রে ইলেকট্রনিক মাধ্যম ব্যবহার করে হিসাব খোলা সম্ভব হবে না সে ক্ষেত্রে হার্ড কপি হিসাব খোলার ফরম ব্যবহার করা যাবে। (২) গ্রাহকের পরিচিতির পূর্ণাঙ্গ ও সঠিক তথ্য সংগ্রহ করতে হবে। ব্যাংকিং ব্যবস্থা যাতে মানিলন্ডারিং বা সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়নের ঝুঁকির সম্মুখীন না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য প্রতিটি ব্যাংককে গ্রাহক কর্তৃক হিসাব খোলার উদ্দেশ্য সম্পর্কে সম্যক ধারণা এবং গ্রাহক পরিচিতি সম্পর্কিত তথ্য বা উপাত্ত যাচাই প্রμিয়া সম্পাদন করতে হবে। এইরূপ পূণার্ঙ্গ ও সঠিক তথ্য গ্রহণ বা সংরক্ষণের ক্ষেত্রে পূর্ণাঙ্গ বলতে হিসাবের আবেদনকারী বা হিসাবধারী গ্রাহকের পরিচিতি যাচাইকল্পে প্রয়োজনীয় সকল তথ্যের সন্নিবেশকে বুঝাবে। অপরদিকে সঠিক বলতে পূর্ণাঙ্গ এ ই রূপ তথ্য বুঝাবে যার সঠিকতা নির্ভরযোগ্য ও নিরপেক্ষ উৎস হতে যাচাই করা হয়েছে ; (২) যদি গ্রাহকের পক্ষে অন্য কোনো ব্যক্তি হিসাব পরিচালনা করে সেক্ষেত্রে উক্ত ব্যক্তি যথাযথভাবে ক্ষমতাপ্রাপ্ত কিনা তা নিশ্চিত হয়ে তার পরিচিতির সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংগ্রহ করতে হবে; (৩) ট্রাস্টি ও পেশাদার মধ্যস্থতাকারী কর্তৃক গ্রাহকের পক্ষে পরিচালিত হিসাবের ক্ষেত্রে তাদের আইনগত অবস্থান পর্যালোচনা ও তার যথার্থতা নিরূপণপূর্বক সংশ্লিষ্ট সকলের পরিচিতির সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংগ্রহ করতে হবে; এবং (৪ ) হিসাবধারী ব্যতিত অপর কাউকে ( ডধষশ - রহ ঈঁংঃড়সবৎ ) ে লনদে ন সুবিধা প্রদানের ক্ষেত্রে (যেমনঃ ডিডি, টিটি, এমটি, পে - অডার্র বা অনলাইন লেনদেন ইত্যাদি) এ সাকুর্লারে র অন্যান্য অ নুচ্ছেদে বর্ণিত নির্দেশনা অনুসরণ করতে হবে। এক্ষেত্রে ডধষশ - রহ ঈঁংঃড়সবৎ বলতে ব্যাংক হিসাবধারী নন এমন গ্রাহক কে বুঝাবে। 6 ৩.৪ গ্রাহক সম্পর্কিত সতর্কতামূলক ব্যবস্থা ( ঈঁংঃড়সবৎ উঁব উরষরমবহপব-ঈউউ) : গ্রাহক সম্পর্কিত সতর্কতামূলক ব্যবস্থা বা ঈউউ বলতে নির্ভরযোগ্য ও নিরপেক্ষ উৎস হতে প্রাপ্ত তথ্য, উপাত্ত ও দলিলাদির ভিত্তিতে গ্রাহকের (ব্যক্তি অথবা সত্তা) পরিচিতি নিশ্চিতকরণ, সংগৃহীত পরিচিতিমূলক তথ্য বা উপাত্তের সঠিকতা এবং অর্থের উৎস যাচাইকরণসহ হিসাবের পরিচিতিমূলক তথ্য বা উপাত্ত ও লেনদেন নিয়মিতভাবে ( ঙহ- মড়রহম ) পরীক্ষণ করাকে বুঝাবে। উলেস্নখ্য যে, গ্রাহকের যথাযথ পরিচিতি গ্রহণ ও যাচাইকরণ (কণঈ), ঈউউ প্রμিয়ার GKwU Ask| (১) গ্রাহক সংশ্লিষ্ট ঝুঁকি বিবেচনায় নিম্নবর্ণিত বিভিন্ন পর্যায়ে ঈউউ সম্পাদন করতে হবে- (ক) গ্রাহকের সাথে সম্পর্ক স্থাপনের সময়; (খ) ওয়াক-ইন কাস্টমার (ডধষশ-রহ ঈঁংঃড়সবৎ) কর্তৃক সম্পাদিত ৫,০০,০০০/-(পাঁচ লক্ষ) টাকা বা তদূধ্বর্ মূল্যের অনিয়মিত ( ঙপপধংরড়হধষ ) লেনদেনের সময়; (গ) ওয়্যার ট্রান্সফারের মাধ্যমে অনিয়মিত ( ঙপপধংংরড়হধষ ) লেনদেন সম্পাদনের সময়; (ঘ) যখন সন্দেহ করার যথেষ্ট কারণ থাকবে যে ইতোপূর্বে গ্রাহকের পরিচিতির নিমিত্ত যেসব তথ্য বা দলিলাদি সংগ্রহ করা হয়েছে তা পর্যাপ্ত বা সঠিক নয়; এবং (ঙ) কোনো লেনদেন মানিলন্ডারিং বা সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়নের সাথে জড়িত মর্মে সন্দেহ হলে এবং এক্ষেত্রে ঈউউ সম্পাদনের ফলে তথ্যের গোপনীয়তা ফাঁস ( ঞরঢ়ঢ়রহম-ঙভভ ) হবার সম্ভাবনা থাকলে ঈউউ সম্পাদন না করেই সন্দেহজনক লেনদেন/কার্যμম প্রতিবেদন দাখিল করতে হবে। (২) গ্রাহকের পরিচিতি এবং ব্যাংকের সাথে সম্পর্ক স্থাপনের অন্তর্নিহিত উদ্দেশ্য ও ব্যবসায়ের ধরণ সম্পর্কে নিশ্চিত হওয়ার জন্য প্রত্যেক ব্যাংক তাদের সন্তুষ্টি সাপেক্ষে পর্যাপ্ত তথ্য সংগ্রহ করবে। উলেস্নখ্য, ব্যাংক কর্তৃক সম্পাদিত আলোচ্য ঈউউ কার্যμম নিয়মিতভাবে ( ঙহ-মড়রহম) পর্যালোচনা করতে হবে। (৩) গ্রাহকের ব্যবসায়ের ধরণ, ঝুঁকির মাত্রা ও ধরণ বা প্রযোজ্য ক্ষেত্রে অর্থের উৎসের সাথে অসামঞ্জস্যতা চিহ্নিত করার নিমিত্ত ঙহ-মড়রহম ঈউউ কার্যμম পরিচালনা করতে হবে। উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন গ্রাহকের বিদ্যমান তথ্যাদি নিয়মিত মূল্যায়ন, পর্যালোচনা বা পরীক্ষা নিরীক্ষাপূর্বক হালনাগাদ করতে হবে। (৪) গ্রাহক বা প্রকৃত সুবিধাভোগীর পরিচিতিমূলক তথ্য বা উপাত্তের সঠিকতা ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের সময় বা হিসাব খোলার পর উক্ত হিসাব হতে অর্থ উত্তোলনের পূর্বেই যাচাই করতে হবে। তবে অনিয়মিত গ্রাহকের ক্ষেত্রে এরূপ কার্যμম লেনদেন পরিচালনাকালেই গ্রহণ করতে হবে। যে ক্ষেত্রে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়নের ঝুঁকি নিম্ন বা চিহ্নিত ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের ব্যবস্থা বিদ্যমান অথবা যে ক্ষেত্রে ব্যবসায়িক সম্পর্ক বিঘ্নিত বা বিচ্ছিন্ন করার প্রয়োজন নেই, সে ক্ষেত্রে সম্পর্ক স্থাপনের পর দ্রুততম সময়ে পরিচিতিমূলক তথ্য বা উপাত্তের সঠিকতা যাচাই করতে হবে। (৫) প্রতিটি হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী ( ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ ) শনাক্ত করতে হবে। ব্যাংকের সন্তুষ্টি সাপেক্ষে নির্ভরযোগ্য ও নিরপেক্ষ সূত্র হতে সংগৃহীত তথ্যের ভিত্তিতে হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী'র পরিচিতি নিশ্চিত করতে হবে। এক্ষেত্রে নিম্নোক্ত বিষয়াবলী বিবেচ্য হবে: (ক) যদি কোনো গ্রাহক অন্য কোনো ব্যক্তির পক্ষে হিসাব পরিচালনা করে, সে ক্ষেত্রে গ্রাহক ছাড়াও উক্ত ব্যক্তির পরিচিতির সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংগ্রহ ও সংরক্ষণ করতে হবে; (খ) আপাতঃদৃষ্টিতে কোনো ব্যক্তি যদি কোনো গ্রাহককে প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে নিয়ন্ত্রণ বা প্রভাবিত করে মর্মে প্রতীয়মান হয় তবে সে ক্ষেত্রে উক্ত ব্যক্তির পরিচিতির সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংগ্রহ ও সংরক্ষণ করতে হবে; 7 (গ) কোম্পানীর ক্ষেত্রে যিনি/যাদের উক্ত কোম্পানীর উপর নিয়ন্ত্রণ বা মালিকানা র স্বার্থ ( ঈড়হঃৎড়ষষরহম / ড়হিবৎংযরঢ় রহঃবৎবংঃ ) রয়েছে, তিনি/তা দের পরিচিতির সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংগ্রহ ও সংরক্ষণ করতে হবে ; (ঘ) উপযুর্ক্ত (খ) ও (গ) দফার নির্দেশনা পূরণকল্পে কোনো ব্যক্তি ( ঘধঃঁৎধষ চবৎংড়হ) চিহ্নিত করা সম্ভব না হলে ঊধ্বর্তন ব্যবস্থাপনা কর্মকতার্র পদে আসীন সংশ্লিষ্ট এমন ব্যক্তির পরিচয় শনাক্তকরণপূর্বক তার সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংগ্রহ ও সংরক্ষণ করতে হবে; এবং (ঙ) হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী নির্ধারণ ও তদ্‌প্রেক্ষিতে গৃহীত পদক্ষেপসমূহ গ্রহণের ক্ষেত্রে বিএফআইইউ KZ©„K RvixK…Z Guidelines on Beneficial Ownership G ewY©Z welqvejx AbymiY Kiv যাবে। ৩.৫ গ্রাহক সম্পর্কিত সহজতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা ( ঝরসঢ়ষরভরবফ ঈঁংঃড়সবৎ উঁব উরষরমবহপব) : নিম্নোক্ত ক্ষেত্রে গ্রাহক সম্পর্কিত সহজতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করা যাবে : (ক) ওয়াক-ইন কাস্টমার (ডধষশ-রহ ঈঁংঃড়সবৎ) কর্তৃক অনুধ্ব র্ ৫০, ০০০/ - ( পঞ্চাশ হাজার ) টাকা লেনদে নের ে ক্ষত্রে প্রেরণকারী বা আবেদনকারী ও প্রাপক বা বেনিফিসিয়া রি র নাম ও ঠিকানা এবং প্রেরণকারী বা আবেদ নকারী র টেলিফোন নম্বর সংগ্রহ করতে হবে ; (খ) কোনো লেনদেন ৫০,০০০/-(পঞ্চাশ হাজার) টাকা এর অধিক বা ৫,০০,০০০/- (পাঁচ লক্ষ) টাকা এর নীচে হলে (ক) অনুচ্ছেদে বর্ণিত তথ্যাদির পাশাপাশি প্রেরণকারী বা আবেদনকারী বা জমাকারী বা উত্তোলনকারীর ছবিযুক্ত আইডি এর কপি সত্যয়নসহ সংগ্রহ করতে হবে; (গ) আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ( ঋরহধহপরধষ ওহপষঁংরড়হ ) উদ্দেশ্যে নিম্ন ঝুঁকি অথবা নিম্ন ঝুঁকির নির্দেশক সম্পন্ন হিসাব খোলা বা পরিচালনার ক্ষেত্রে (সরকারী সামাজিক নিরাপত্তা ভাতা হিসাব, স্‥ুল ছাত্রের হিসাব, কৃষকের হিসাব এবং অন্যান্য ঘড়-ঋৎরষষ অপপড়ঁহঃ) ; এবং (ঘ) এঁরফবষরহবং ড়হ ব-কণঈ এ বর্ণিত গ্রাহক সম্পর্কিত সহজতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা এক্ষেত্রে অনুসরণ করা যাবে। ৩.৬ ঈউউ সংμান্ত অন্যান্য নির্দেশনা: (১) প্রতিটি ব্যাংক গ্রাহকের হিসাব খোলার ক্ষেত্রে গ্রাহক পরিচিতি এবং ঈউউ যথাযথভাবে সম্পাদনপূর্বক তথ্য ও দলিলাদি সংরক্ষণ করবে। এক্ষেত্রে এঁরফবষরহবং ড়হ ব-কণঈ এ বর্ণিত ডিজিটাল নমুনা কণঈ ফরম বা যে ক্ষেত্রে ডিজিটাল কণঈ ফরম ব্যবহার করা যাবে না সে ক্ষেত্রে পরিশিষ্ট -"ক" এ সংযুক্ত নমুনা কণঈ ফরম ব্যবহার করতে হবে; (২) ব্যাংক কর্তৃক গ্রাহকের কণঈ সম্পাদনের নিমিত্তে পরিশিষ্ট-"ক" এ সংযুক্ত নমুনা কণঈ ফরম/ফরমসমূহ ব্যবহারকালে কোনμমেই তা হিসাব খোলার ফরমের অংশ হিসেবে বিবেচনা করা বা গ্রাহক কর্তৃক পূরণীয় হবে না; (২) এক ব্যাংকে একই গ্রাহকের একাধিক হিসাব পরিচালিত হলে গ্রাহক পরিচিতির পুনরাবৃত্তি পরিহার ও লেনদেন পরীক্ষণের সুবিধার্থে ব্যাংক উক্ত গ্রাহকের জন্য একটি টহরয়ঁব ঈঁংঃড়সবৎ ওফবহঃরভরপধঃরড়হ ঈড়ফব (টঈওঈ) বরাদ্দ করতে পারবে। উক্ত টঈওঈ গ্রাহক ও ব্যাংক কর্তৃক গ্রাহককে প্রদত্ত সকল প্রকার সেবা চিহ্নিতকরণ (:ৎধপশ) এবং পূর্ণাঙ্গভাবে আর্থিক লেনদেন মনিটরিং এর ক্ষেত্রে সহায়তা করবে; (৩) মানিলন্ডারিং বা সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়নের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় ব্যাংক নিজেই গ্রাহকের হিসাবের লেনদেনের অনুমিত মাত্রা ( ঞৎধহংধপঃরড়হ চৎড়ভরষব ) ‣তরী করবে। এক্ষেত্রে ব্যাংক গ্রাহকের অতীত লেনদেনের ( ৬/১২ মাসের 8 লেনদেন) উপর ভিত্তি করে একটি নিদির্ষ্ট লেনদেনের ধরণ নিরূপণ করবে এবং নিরূপিত ধরণের ভিত্তিতে গ্রাহকের লেনদেন পরীক্ষণ করবে। ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত লেনদেনের ধরণে উলেস্নখযোগ্য হারে পরিবর্তন দেখা গেলে তা অনুসন্ধান করবে। প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, লেনদেনের অনুমিত মাত্রা সংশোধন করবে অথবা সন্দেহ হলে সন্দেহজনক লেনদেন/কার্যμম প্রতিবেদন দাখিল করবে। এক্ষেত্রে গ্রাহক যাতে হয়রানির শিকার না হয় সে বিষয়ে ব্যাংক কে সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে ; (৪) গ্রাহক পরিচিতি প্রμিয়ায় গ্রাহক সম্পর্কিত প্রাপ্ত তথ্যসমূহ হালনাগাদকরণ একটি চলমান প্রμিয়া। এক্ষেত্রে, কণঈ ফরমে উলিস্নখিত ঝুঁকি বিভাজন মানদন্ডের আলোকে নিরূপিত নিম্ন ঝুঁকি সম্পন্ন গ্রাহকের ক্ষেত্রে ০৫ (পাঁচ) বছর এবং উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন গ্রাহকের ক্ষেত্রে ০১ (এক) বছর পর পর হালনাগাদকরণ প্রμিয়া সম্পন্ন করতে হবে। গ্রাহকের পরিচিতিমূলক তথ্যের যে কোনো পরিবর্তন অবগত হওয়ার সাথে সাথেই তা হালনাগাদ করতে হবে। এছাড়া নিদির্ষ্ট কোনো প্রয়োজন অনুভূত হলে যে কোনো সময়েই গ্রাহকের পরিচিতিমূলক তথ্য হালনাগাদ করা যাবে। হালনাগাদকৃত তথ্যের ভিত্তিতে পুনরায় অবিলম্বে এসব হিসাবের ঝুঁকি নিরূপণ করতে হবে। এছাড়াও কোন হিসাব নিম্ন ঝুঁকি হতে উচ্চ ঝুঁকিতে স্থানান্তরিত হলে তা নিরূপণের পদ্ধতিও চালু থাকতে হবে; (৫) ব্যাংক কর্তৃক কোনো গ্রাহককে অগ্রাধিকার সুবিধা সম্বলিত ( চৎবারষবমব) ব্যাংকিং সেবা প্রদান করার ক্ষেত্রে ঈউউ সংμান্ত অন্যান্য নির্দেশনা অনুসরণের পাশাপাশি গ্রাহক সম্পর্কিত অধিকতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে; (৬) যে সব দেশ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধের আন্তর্জাতিক মান পূরণ করেনি বা তাৎপর্যপূর্ণ ঘাটতি রয়েছে (যেমন: ফাইন্যান্সিয়াল এ্যাকশন টাস্‥ফোর্সের ঔঁৎরংফরপঃরড়হং ঁহফবৎ ওহপৎবধংবফ গড়হরঃড়ৎরহম এবং ঐরময-জরংশ ঔঁৎরংফরপঃরড়হং ংঁনলবপঃ:ড় ধ ঈধষষ ভড়ৎ অপঃরড়হ হিসেবে তালিকাভুক্ত দেশ) সে সব দেশের কোনো ব্যক্তি বা সত্তার (আইনগত প্রতিনিধি, আর্থিক প্রতিষ্ঠানসহ যে কোনো প্রতিষ্ঠান) সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন ও বজায় রাখা এবং লেনদেন সম্পাদনের ক্ষেত্রে অধিকতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে ঋঅঞঋ যাচিত ঈড়ঁহঃবৎ গবধংঁৎবং গ্রহণ করবে; (৭) বিদেশী ব্যাংকের সাথে সম্পর্ক স্থাপনের পূর্বে সংশ্লিষ্ট দেশের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ ব্যবস্থা বিবেচনায় নিতে হবে; ( ৮ ) কোনো বিদেশী বা অনিবাসী বাংলাদেশী র হিসাব খোলার ক্ষেত্রে এ সাকুর্লারের অতিরিক্ত হিসেবে ঋড়ৎবরমহ ঊীপযধহমব জবমঁষধঃরড়হ অপঃ, ১৯৪৭ এর বিধানাবলী ও এর আওতায় বাংলাদেশ ব্য াংক কতৃর্ক জারীকৃত নির্দেশনাসমূহ অনুসরণীয় হবে ; এবং (৯) ঙ্বদেশিক বাণিজ্য সম্পি র্কত হিসাব বা লেনদেনের ক্ষেত্রে বিএফআইইউ কতৃর্ক জারীকৃত এঁরফবষরহবং ভড়ৎ চৎবাবহঃরড়হ ড়ভ ঞৎধফব ইধংবফ গড়হবু খধঁহফবৎরহম এর নির্দেশনা অনুসরণ কর তে হ বে। 9 ৩. ৭ ঈউউ সম্পাদন করা সম্ভব না হলে ব্যাংকের করণী য় : গ্রাহকের অসহযোগিতাপূর্ণ আচরণের কারণে অথবা গ্রাহকের বিষয়ে সংগৃহীত তথ্য/উপাত্ত নির্ভরযোগ্য না হলে অর্থাৎ গ্রাহক পরিচিতির সন্তোষজনক তথ্য প্রাপ্তি এবং তা যাচাই সাপেক্ষে ঈউউ সম্পাদন করা সম্ভব না হলে ব্যাংক প্রয়োজনে নিম্নরূপ ব্যবস্থা গ্রহণ করে ত পারবে : (১) ব্যাংক উক্তরূপ গ্রাহকের হিসাব খুলবে না, ব্যবসায়িক সম্পর্ক শুরু করবে না, লেনদেন সম্পাদন করবে না বা ব্যবসায়িক সম্পর্ক বাতিল করবে ; (২) শাখা উপযুর্ক্ত হিসাব না খোলা বা বন্ধ করা সংμান্ত তথ্য সংরক্ষণপূর্বক মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগে প্রেরণ করবে। প্রয়োজনে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ এসব তথ্য অন্যান্য সকল শাখার অবগতিতে নেয়ার ব্যবস্থা গ্রহণ করবে; এবং (৩) ক্ষেত্রমত, এরূপ গ্রাহক, সম্ভাব্য গ্রাহক, প্রত্যাখাত ব্যক্তি বা সত্তা সম্বন্ধে সন্দেহজনক লেনদেন বা সন্দেহজনক কার্যμম প্রতিবেদন দাখিলের বিষয়টি বিবেচনা করবে। (৪) তবে সমাজের পশ্চাৎপদ বা এরূপ বিশেষ কোনো জনগোষ্ঠীর হিসাব খোলা ও পরিচালনায় বিএফআইইউ প্রযোজ্যক্ষেত্রে, সময়ে সময়ে, নির্দেশনা জারী করবে। ৩. ৮ গ্রাহক সম্পর্কিত অধিক তর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা ( ঊহযধহপবফ উঁব উরষরমবহপব - ঊউউ ) : ব্যাংক কর্তৃক নিরূ পিত উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন ( ঐরময জরংশ ) গ্রাহকের ক্ষেত্রে নিম্নরূপে গ্রাহক সম্পর্কিত অধিকতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা বা ঊউউ গ্রহণ করতে হবে : (১ ) নির্ভরযোগ্য ও নিরপেক্ষ উৎস থেকে গ্রাহক পরিচিতি সম্পর্কিত অতিরিক্ত তথ্যাদি সংগ্রহ ; (২) হিসাব খোলার উদ্দেশ্য, হিসাবের অর্থ বা সম্পদের উৎস নিশ্চিত হওয়ার জন্য অধিকতর ব্যবস্থা গ্রহণ ; (৩) তাদের হিসাবের লেনদেন নিয়মিতভাবে অধিকতর পরীক্ষণ ; এবং (৪) প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, ব্যা ংকের প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকতার্র অনুমোদন গ্রহণ। ৩. ৯ প্রভাবশালী ব্যক্তির ( ওহভষঁবহঃরধষ চবৎংড়হং:ওচং) ক্ষেত্রে করণীয় : কোন প্রভাবশালী ব্যক্তি ( ওহভষঁবহঃরধষ চবৎংড়হং:ওচং ) ১ উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন হলে তার হিসাব খোলা ও পরিচালনা র ক্ষেত্রে এ সার্কুলারের ৩. ৮ অনুচ্ছেদে বর্ণিত নির্দেশনা অনুসরণ করতে হবে। ৩. ১০ পলিটিক্যালি এক্সপোজ ড পার্সন (চড়ষরঃরপধষষু ঊীঢ়ড়ংবফ চবৎংড়হং - চঊচং) এর ক্ষেত্রে করণীয় : চঊচং ২ এর হিসাব খোলা ও পরিচালনায় প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, এ সার্কুলারে বর্ণিত প্রযোজ্য নির্দেশনা অনুসরণের পাশাপাশি নিম্নোক্ত ব্যবস্থাদি গ্রহণ করতে হবে : ১ প্রভাবশালী ব্যক্তি বলতে " রহফরারফঁধষং যিড় ধৎব ড়ৎ যধাব নববহ বহঃৎঁংঃবফ ফড়সবংঃরপধষষু রিঃয ঢ়ৎড়সরহবহঃ ঢ়ঁনষরপ ভঁহপঃরড়হং, ভড়ৎ বীধসঢ়ষব Head of State or of government, senior politicians, senior government, judicial or military officials, senior executives of ংঃধঃব ড়হিবফ পড়ৎঢ়ড়ৎধঃরড়হং, রসঢ়ড়ৎঃধহঃ ঢ়ড়ষরঃরপধষ ঢ়ধৎঃু ড়ভভরপরধষং " কে বুঝাবে। ২ চড়ষরঃরপধষষু ঊীঢ়ড়ংবফ চবৎংড়হং (চঊচং) বলতে " রহফরারফঁধষং যিড় ধৎব ড়ৎ যধাব নববহ বহঃৎঁংঃবফ রিঃয ঢ়ৎড়সরহবহঃ ঢ়ঁনষরপ ভঁহপঃরড়হং নু ধ ভড়ৎবরমহ পড়ঁহঃৎু, for example Heads of State or of government, senior politicians, senior government, judicial or military officials, senior executives of state ড়হিবফ পড়ৎঢ়ড়ৎধঃরড়হং, রসঢ়ড়ৎঃধহঃ ঢ়ড়ষরঃরপধষ ঢ়ধৎঃু ড়ভভরপরধষং " কে বুঝাবে। ১-২ নং μমিকের উৎস: ফাইন্যান্সিয়াল এ্যাকশন টাস্‥ফোর্সের সুপারিশসমূহ। 10 (১) ব্যাংককে তাদের গ্রাহক বা হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী চঊচং কিনা তা নিধার্রণ করার জন্য উপযুক্ত পদ্ধতি গ্রহণ (যেমনঃ উন্মুক্ত তথ্যের উৎস, বিভিন্ন ডাটাবেজ ব্যবহার ইত্যাদি); (২) চঊচং এর সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন বা বিদ্যমান সম্পর্ক অব্যাহত রাখার ক্ষেত্রে ব্যাংকের প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তার অনুমোদন গ্রহণ; (৩) উপরোক্ত (১) ও (২) এ বর্ণিত ব্যবস্থাদি গ্রহণ করা ছাড়াও এ সাকুর্লারের ৩.৮ অনুচ্ছেদের (১) হতে (৩) দফায় বর্ণিত গ্রাহক সম্পর্কিত অধিকতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা গ্রহণ; এবং (৪) চঊচং এর পরিবারের সদস্য ও তাদের সাথে নিবিড়ভাবে সম্পর্কিত ব্যক্তির (পষড়ংব ধংংড়পরধঃবং) ক্ষেত্রেও উপরে উলিস্নখিত নির্দেশনাসমূহ প্রযোজ্য হবে। এ অনুচ্ছেদে উলিস্নখিত ' চঊচং ' হিসেবে কোনো মধ্যম বা অধঃস্তন (গরফফষব ৎধহশরহম ড়ৎ সড়ৎব লঁহরড়ৎ রহফরারফঁধষং) পর্যায়ের ব্যক্তি বিবেচিত হবে না। ৩.১১ আন্তর্জাতিক সংস্থার প্রধান বা উচ্চ পর্যায়ের কর্মকর্তা র ক্ষেত্রে করণীয় : (ক) কোন আন্তর্জাতিক সংস্থার প্রধান বা উচ্চ পর্যায়ের কর্মকর্তা উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন হলে তাঁর হিসাব খোলা ও পরিচালনায় এ সার্কুলারের ৩. ৮ অনুচ্ছেদে বর্ণিত নির্দেশনা সমূহ অনুসরণ করতে হবে (এক্ষেত্রে উচ্চ পর্যায়ের কর্মকর্তা বলতে উক্ত সংস্থার গুরুত্বপূর্ণ পদে অধিষ্ঠিত পরিচালক, উপপরিচালক, বোর্ডের সদস্য বা সমপর্যায়ের কর্মকত র্ াদের বুঝাবে)। ৩.১২ চঊচং সংμান্ত অন্যান্য নির্দেশনা: অনুচ্ছেদ ৩. ৯, ৩.১০ ও ৩. ১১ এর বিধিবিধান পরিপালনের ক্ষেত্রে বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত এঁরফধহপব ঘড়ঃবং ড়হ চড়ষরঃরপধষষু ঊীঢ়ড়ংবফ চবৎংড়হং (চঊচং) ভড়ৎ ধষষ জবঢ়ড়ৎঃরহম ঙৎমধহরুধঃরড়হং এ বর্ণিত নির্দেশনা অন ু সরণ করতে হবে। ৩. ১৩ করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং ( ঈড়ৎৎবংঢ়ড়হফবহঃ ইধহশরহম ) সম্পর্ক স্থাপনের ে ক্ষত্রে করণীয় : ব্যাংকিং ব্যবস্থা যাতে মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রা স ী কার্যে অর্থায় ে ন ব্যবহৃত হতে না পারে সে জন্য আন্ত: দেশীয় করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং (ঈৎড়ংং ইড়ৎফবৎ ঈড়ৎৎবংঢ়ড়হফবহঃ ইধহশরহম) সম্পর্ক স্থাপন ও তা অব্য া হত রাখা র ক্ষেত্রে নিম্নের নির্দেশনাসমূহ পরিপালন করতে হবে : (১) করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সেবা প্রদানের পূর্বে পরিশিষ্ট-"খ" মোতাবেক তথ্যাদি সংগ্রহপূর্বক করেসপন্ডেন্ট বা রেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের ব্যবসায়ের প্রকৃতি সম্পর্কে নিশ্চিত হয়ে প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তার অনুমোদন গ্রহণ করতে হবে। প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, পরিশিষ্ট-"খ" মোতাবেক তথ্যাদির অতিরিক্ত হিসেবে উন্মুক্ত উৎস ( ঙঢ়বহ ঝড়ঁৎপব ) হতেও প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ; (২) করেসপন্ডেন্ট বা রেসপন্ডেন্ট ব্যাংকটি সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রণকারী কর্তৃপক্ষ কর্তৃক কার্যকরভাবে তদারকী করা হয়, এ ব্যাপারে সন্তুষ্টি সাপেক্ষেই কেবলমাত্র কোনো বিদেশী ব্যাংকের সাথে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সম্পর্ক স্থাপন করা বা eRvq ivLv; (৩) কোনো ঝযবষষ ইধহশ এর সাথে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সম্পর্ক স্থাপন করা যাবে না বা বজায় রাখা যাবে না; (৪) ব্যাংককে নিশ্চিত হতে হবে যে, রেসপন্ডেন্ট ব্যাংক কোন ঝযবষষ ইধহশ কে সেবা প্রদান করছে না বা সম্পর্ক বজায় রাখছে না। 11 (৫) যে সব দেশ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে আন্তর্জাতিক মান পূরণ করেনি বা তাৎপর্যপূর্ণ ঘাটতি রয়েছে (যেমন: ফাইন্যান্সিয়াল এ্যাকশন টাস্‥ফোর্সের ঔঁৎরংফরপঃরড়হং ঁহফবৎ ওহপৎবধংবফ গড়হরঃড়ৎরহম এবং ঐরময-জরংশ ঔঁৎরংফরপঃরড়হং ংঁনলবপঃ:ড় ধ ঈধষষ ভড়ৎ অপঃরড়হ হিসেবে তালিকাভুক্ত দেশ) সে সব দেশের ব্যাংকের সাথে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সম্পর্ক স্থাপন বা বজায় রাখার বিষয়ে অধিকতর সতর্কতামূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে। প্রযোজ্য ক্ষেত্রে ঋঅঞঋ আরোপিত ঈড়ঁহঃবৎ গবধংঁৎবং বাস্তবায়নের উপযুক্ত ও কার্যকর ব্যবস্থা গ্রহণ করতে হবে। এসব ব্যাংকের প্রকৃত সুবিধাভোগী এবং মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে তাদের নীতি ও পদ্ধতি সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য সংগ্রহ করতে হবে; (৬) যে সকল রেসপন্ডেন্ট ব্যাংক তাদের গ্রাহকদেরকে করেসপন্ডেট ব্যাংকের মাধ্যমে সরাসরি লেনদেন সম্পাদন করার সুযোগ প্রদান করে থাকে (অর্থাৎ চধুধনষব:যৎড়ঁময ধপপড়ঁহঃং ) তাদের সাথে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সম্পর্ক স্থাপনের ক্ষেত্রে - (ক) রেসপন্ডেন্ট ব্যাংক কর্তৃক তাদের গ্রাহকের ঈউউ যথাযথভাবে সম্পাদন করার বিষয়টি নিশ্চিত হতে হবে; এবং (খ) করেসপন্ডেট ব্যাংকের অনুরোধের প্রেক্ষিতে রেসপন্ডেন্ট ব্যাংক কর্তৃক সংশ্লিষ্ট গ্রাহকের ঈউউ বিষয়ক তথ্যাদি সরবরাহ করা সম্ভব মর্মে নিশ্চিত হতে হবে। (৭) বিদ্যমান সকল করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সম্পর্ক সময় সময় পুনর্মূল্যায়ন করতে হবে এবং উক্ত ক্ষেত্রেও এ সাকুর্লারে বর্ণিত নির্দেশনাবলী প্রযোজ্য হবে। ৩.১৪ এজেন্ট ব্যাংকিং সংμান্ত নির্দেশনা : এজেন্ট ব্যাংকিং কার্যμম পরিচালনার ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকসমূহ নিম্নরূপ নির্দেশনা পরিপালন করবে : (১) মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাস ী কার্যে অর্থায়ন সংμান্ত প্রযোজ্য সকল নির্দেশনা পরিপালনের দায়ভার এজেন্টের পাশাপাশি সম্পূর্ণরূপে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের উপর বর্তা বে; ( ২ ) এজেন্ট ও গ্রাহকের সন্দেহজনক লেনদেন বা কার্যμম শ নাক্তকর ণ ও রিপোর্ট করণে সচেতন থাক া ; ( ৩ ) এজেন্ট ব্যাংকিং সংμান্ত কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রামের মধ্যে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসে অথ ার্য়ন প্রতিরোধ কার্যμম অন্তভুর্ক্ত কর া ও এজেন্ টদের উপযুক্ত প্রশিক্ষণের ব্যবস্থা কর া এবং ( ৪ ) এজেন্ট নিয়োগ ও তাদের কার্যμম মনিটরিং এর জন্য নিম্নোক্ত পদক্ষেপ গ্রহণ করে ত হে ব : (ক) এজেন্ট নিবার্চনে যথাযথ যাচাই বা বাছাই প্রμিয়া ( ঝপৎববহরহম গবপযধহরংস ) ৩ অনুসরণপূর্বক তাদের পূণার্ঙ্গ ও সঠিক পরি চিতি নিশ্চিত করণ; (খ) এজেন্টদের লেনদেনের পরিমাণ ও সংখ্যা, ভে․গলিক অবস্থান, ব্যবসায় ও মালিকানার প্রকৃতি এবং অন্যান্য যুক্তিযুক্ত বিষয়াবলী বিবেচনায় নিয়ে তাদের ঝুঁকির স্তর (উচ্চ, মধ্যম ও নিম্ন) নির্ধারণ এবং নিরূপিত ঝুঁকির স্তর বিবেচনায় নিয়ে এজেন্টদের লেনদেন ও কার্যμম তদার কি করণ; (গ) প্রতিষ্ঠান কতৃর্ক ঝুঁকির স্তর নির্ধারণের কাজটি নিয়মিতভাবে ( ঙহ - মড়রহম ) সম্পন্ন করণ; (ঘ) এজেন্টদের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ সংμান্ত পরিপালন অবস্থা যাচাই করণ; ৩ যাচাই প্রμিয়া এর মধ্যে নিয়োগের জন্য নিবাির্চত এজেন্টের ব্যক্তিগত তথ্যাবলী এবং অপরাধমূলক কাজের সম্পৃক্ততা আছে কিনা তা যাচাইয়ের বিষয়াবলী অন্তভুর্ক্ত থাকবে। 12 (ঙ) বার্ষিক ভিত্তিতে উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন এজেন্টদের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিে রাধ পরিপাল ন অবস্থা যাচাইয়ের নিমি ত্ত পরিদর্শন/ নিরীক্ষা কার্যμম পরিচালনাকরণ এবং এ সংμান্ত প্রতিবেদন মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগে প্রেরণ; (চ) মধ্যম ও নিম্ন ঝুঁকি সম্বলিত এজেন্টদের পরিদর্শন/ নিরীক্ষা কার্যμম প্রতিষ্ঠান কর্তৃক নিধাির্রত বিরতিতে সম্পন্নকরণ; (ছ) এজেন্টদের হালনাগ াদ (জানুয়ারি - জুন ভিত্তিক) তালিকা নিজস্ব ওয়েবসাইটে প্রকাশ; (জ) বিভিন্ন অভিযোগ/অনিয়মের ভিত্তিতে বাতিলকৃত এজেন্টদের একটি আলাদা তালিকা (জানুয়ারি - জুন ভিত্তিক) নিজস্ব ওয়েবসাইটে প্রকাশ ; এবং (ঝ) এজেন্ট ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত এঁরফবষরহবং ড়হ ব - কণঈ এর প্রযোজ্য নির্দেশনা অনুসরণ করা যাবে। ৩.১৫ সশরীরে অনুপস্থিত গ্রাহকের ( ঘড়হ ভধপব:ড় ভধপব পঁংঃড়সবৎ ) ক্ষেত্রে করণীয় : ব্যাংক তাদের সশরীরে অনুপস্থিত গ্রাহকের হিসাব খোলা বা সেবা প্রদানের ক্ষেত্রে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়নের ঝুঁকি নিরূপণ এবং ঝুঁকি নিরসনের নীতি ও পদ্ধতি প্রণয়ন করবে এবং সময় সময় তা পর্যালোচনা করবে। এ ক্ষেত্রে বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত এঁরফবষরহবং ড়হ ব - কণঈ এর নির্দেশনা অনুসরণ কর া যাবে। উলেস্নখ্য, স শরীরে অনুপস্থিত গ্রাহক বলতে ঐ সকল গ্রাহককে বুঝাবে যারা ব্যাংক শাখায় সশরীরে উপস্থিত না হয়ে ইন্টারনেটের মাধ্যমে, ব্যাংকের এজেন্টের মাধ্যমে বা নিে জর পেশাদার প্রতিনিধির (আইনজীবী, একাউন্ট্যান্ট ইত্যাদি) মাধ্যমে হিসাব খুলে থাকে এবং /অথবা লেনদেন পরিচালনা করে থাকে। ৩.১ ৬ নতুন সেবা বা প্রযুক্তি গ্রহণের ক্ষেত্রে করণীয় : ব্যাংক কর্তৃক প্রযুক্তি নির্ভর নতুন কোনো পণ্য বা সেবা বা প্রযুক্তি (যেমন, ইন্টারনেট ব্যাংকিং, ইলেকট্রনিক কার্ড, ই - কেওয়াইসি, সুইফট্‌ ট্রানজাকশন প্ল্যাটফর্ম ইত্যাদি) প্রচলন বা প্রচলিত পণ ্য বা সেবা বা প্রযুক্তির উন্নয়নের ক্ষেত্রে উক্ত পণ ্য বা সেবা বা প্রযুক্তির মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ঝুঁকি চিহ্নিত করবে ; তার মাত্রা নিরূপণ করবে এবং এরূপ পণ ্য বা সেবা বা প্রযুক্তি হতে সৃষ্ট ঝুঁকি মোকাবেলার জন ্য যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণ করবে। উলেস্নখ্য, আলোচ্য ব্যবস্থাদি নতুনরূপে উদ্ভাবিত পণ ্য বা সেবা বা প্রযুক্তির প্রচলন বা উন্নয়নকৃত পণ ্য বা সেবা বা প্রযুক্তির প্রচলনের পূর্বেই গ্রহণ করতে হবে। ৩.১ ৭ গোপনীয়তা রক্ষা : সন্দেহজনক লেনদেন বা কার্যμম শ নাক্তকরণ ও ি রপোর্টকর ণ সংμান্ত সংশ্লিষ্ট তথ্যাদির বিষ য়ে ব্যাংক গোপনীয়তা নিশ্চিত কর বে এবং বিভিন্ন সময়ে বিএফআইইউ কর্তৃক যাচিত তথ্যের যথাযথ গোপনীয়তা ও নিশ্চিত করবে। এ বিষয়ে বিএফআইইউ কর্তৃক ২২/০৪/২০১৮ তারিখে জারীকৃত সাকুর্লার লেটার নম্বর - ১ এ বর্ণিত নির্দেশনা অনুসরণীয় হবে। ৪। বিদেশে অবস্থিত ব্যাংক শাখা ও সাবসিডিয়ারী প্রতিষ্ঠাে নর ে ক্ষত্রে করণীয় : (১) প্রতিটি ব্যাংক বিদেশে অবস্থিত তাদের শাখা ও সাবসিডিয়ারী প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে মাি নলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২, সন্ত্রাস বিরোধী আইন, ২০০৯ ও উক্ত আইনের আওতায় জারীকৃত বিধিমালায় বর্ণিত বিধানাবলী এবং বিএফআইইউ কর্তৃক সময় সময় জারীকৃত নির্দেশনা বলী র যথাযথ পরি পালন নিশ্চিত করবে; 13 (২) বিদেশে অবস্থিত শাখা বা সাবসিডিয়ারী প্রতিষ্ঠান যদি কোনো কারণে ৪(১) এ বর্ণিত নির্দেশনা যথাযথভাবে পরিপালনে অসমর্থ হয় তবে উক্ত প্রতিষ্ঠান মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য প্রযোজ্য ব্যবস্থা গ্রহণ করবে এবং অপারগতার কারণ অবিলম্বে বিএফআইইউকে অবহিত করবে; এবং (৩) এই সাকুর্লারে বর্ণিত নির্দেশনা বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত কোনো ব্যাংকের ঙভভ-ঝযড়ৎব ইধহশরহম টহরঃ (ঙইট) ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য হবে। ৫। লেনদেন পরীক্ষণ : সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্তকরণে লেনদেন পরীক্ষণের গুরুত্ব বিবেচনায় প্রতিটি ব্যাংককে অত্যন্ত সচেতনতা ও সতর্কতার সাথে গ্রাহকের লেনদেনসমূহ পরীক্ষণের ক্ষেত্রে নীচের বিষয়গুলো তদারকীর আওতায় আনতে হবে : (১) প্রতিটি ব্যাংক গ্রাহকের লেনদেন নিয়মিতভাবে ম্যানুয়েল এবং/অথবা অটোমেটেড পদ্ধতিতে তদারকি; (২) সকল জটিল, অস্বাভাবিক এবং আপাতদৃষ্টিতে যে সকল লেনদেনের কোনো আর্থিক বা দৃষ্টিগ্রাহ্য ঙ্বধ উদ্দেশ্য নেই এরূপ লেনদেন অধিকতর গুরুত্ব সহকারে পর্যালোচনাপূর্বক সন্দেহজনক লেনদেন/কার্যμম শনাক্তকরণের উদ্যোগ গ্রহণ করবে। এছাড়াও সন্দেহজনক লেনদেন/কার্যμম শনাক্তকরণের নিমিত্ত এঁরফধহপব ড়হ জবঢ়ড়ৎঃরহম Suspicious Transaction I Guidelines for Prevention of Trade Based Money Laundering এ বর্ণিত নির্দেশকসমূহ বিবেচ্য হবে ; (৩) লেনদেন পরীক্ষণের ক্ষেত্রে শাখায় মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২, ধারা ২(ফ)(ঈ) এ বর্ণিত কার্যμম ( ঝঃৎঁপঃঁৎরহম ) সংগঠিত হচ্ছে ি ক না ব্যাংকসমূহ তা শ নাক্তকরণে সচেষ্ট থাক া ; (৪) লেনদেন পরীক্ষণের ক্ষেত্রে সকল প্রকার ঙ্বদেশিক মুদ্রার লেনদেন ও ইলেকট্রনিক উপায়ে সংঘটিত সকল লেনদেনসমূহও বিবেচনা; এবং (৫) লেনদেন পরীক্ষণের ক্ষেত্রে জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের সংশ্লিষ্ট রেজুলেশন, বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক তালিকাভুক্ত ব্যক্তি বা নিষিদ্ধ ঘোষিত সংগঠন, এবং যে সব দেশ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধের আন্তর্জাতিক মান পূরণ করেনি বা তাৎপর্যপূর্ণ ঘাটতি রয়ে ছে সেই স ংμান্ত বিষয়াবলী বিবেচনায় নেয়া। ৬। নগদ লেনদেন বিবরণী দাখিল ( ঈধংয ঞৎধহংধপঃরড়হ জবঢ়ড়ৎঃ-ঈঞজ) : বিএফআইইউ বরাবরে নগদ লেনদেন বিবরণী দাখিল করার ক্ষেত্রে ব্যাংকসমূ হ কে নিম্নোক্ত বিষয়াবলী অনুসরণ করতে হবে : (১) প্রতিটি ব্যাংক শাখাসমূহের পূর্ববর্তী মাসের ঙ্দনন্দিন লেনদেন পরীক্ষা করে কোনো একটি হিসাবে কোনো একটি নিদির্ষ্ট দিনে এক বা একাধিক লেনদেনের মাধ্যমে জমা বা উত্তোলনের (অনলাইন, এটিএমসহ যে কোনো ধরণের নগদ জমা বা উত্তোলন) পরিমাণ যদি ১০(দশ) লক্ষ টাকা বা তদূধ্বর্ অর্থের বা সমমূল্যের ঙ্বদেশিক মুদ্রায় হয় তবে তা স্ব স্ব মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রা স ী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ এর মাধ্যমে মাসিক ভিত্তিতে বিএফআইইউ বরাবরে নগদ লেনদেন বিবরণী হিসেবে দাখিল ; (২) প্রতি মাসের নগদ লেনদেন বিবরণী পরবতীর্ মাসের ২১ তারিখের মধ্যে মড়অগখ বিন ব্যবহার করে মড়অগখ গধহঁধষ ( যঃঃঢ়://িি.িনন.ড়ৎম.নফ/বংবৎারপবং.ঢ়যঢ় ওয়েবলিংক হতে মড়অগখ সংশ্লিষ্ট প্রয়োজনীয় ফ ড়পঁসবহঃ ডাউনলোড করা যাবে) এর নির্দেশনা মোতাবেক নিভুর্লভাবে দাখিল; (৩) নগদ লেনদেন বিবরণী নিয়মিতভাবে পর্যালোচনান্তে কোনো সন্দেহজনক লেনদেন পরিলক্ষিত হলে সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট হিসেবে বিএফআইইউ বরাবর দাখিল; 14 (৪) শাখার নগদ লেনদেন বিবরণী মাসিক ভিত্তিতে সংশ্লিষ্ট শাখায় সংরক্ষণ ( তবে কোনো ব্যাংক কর্তৃক এ সংμান্ত তথ্য কেন্দ্রীয়ভাবে সংরক্ষণ করা হলে, প্রয়োজনে ত াতে শাখার প্রবেশাধিকার থাকতে হবে ) ; (৫) সরকারি হিসাব (বিভিন্ন মন্ত্রণালয়, স্থানীয় সরকার ও সরকারী বিভিন্ন বিভাগ), সরকারি মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠান, আধা সরকারি বা স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠানের হিসাবে নগদ জমার ক্ষেত্রে নগদ লেনদেন বিবরণী দাখিল করার প্রয়োজন হবে না, তবে নগদ উত্তোলনের ক্ষেত্রে যথানিয়মে নগদ লেনদেন বিবরণী দাখিল করতে হবে; (৬) স্‥ুল, কলেজ, বিশ্ববিদ্যালয়সহ সকল শিক্ষা প্রতিষ্ঠানের বেতনাদি/টিউশন ফি এবং সরকারী ইউটিলিটি বিল (বিদ্যুৎ, পানি, গ্যাস ইত্যাদি) এর অর্থ সংগ্রহের উদ্দেশ্যে পরিচালিত কোনো হিসাবে নগদ জমার ক্ষেত্রে নগদ লেনদেন বিবরণী দাখিল করার প্রয়োজন নেই। তবে নগদ উত্তোলনের ক্ষেত্রে নগদ লেনদেন বিবরণী দাখিল করতে হবে; এবং (৭) আন্তঃব্যাংক এবং অন্তঃশাখা নগদ লেনদেনের ক্ষেত্রে নগদ লেনদেন বিবরণী দাখিল করার প্রয়োজন হবে না। ৭। সন্দেহজনক লেনদেন প্রতিবেদন ( ঝঁংঢ়রপরড়ঁং ঞৎধহংধপঃরড়হ জবঢ়ড়ৎঃ - ঝঞজ ) : বিএফআইইউ বরাবরে সন্দেহজনক লেনদে ন প্রতিবেদন দাখিল করার ক্ষেত্রে ব্যাংকসমূহ নিম্নোক্ত বিষয়াবলী অনুসরণ করবে : (১) মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২ এর ২৫(১)(ঘ) ধারা ও সন্ত্রাস বিরোধী আইন, ২০০৯ এর ১৬(১) ধারায় বর্ণিত নির্দেশনা বাস্তবায়নের নিমিত্ত ব্যাংকের সকল কর্মকর্তা গ্রাহকের ঙ্দনন্দিন লেনদেন বা কার্যμমে সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্তকরণে সচেতন ও সতর্ক থাকবে; (২) সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্তকরণে ব্যাংক কর্মকর্তাগণ মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২ এর ২(য) ধারা ও সন্ত্রাস বিরোধী আইন, ২০০৯ এর ২(১৬) ধারায় বর্ণিত সংজ্ঞা বিবেচনায় নিবে; (৩) ব্যাংক শাখার কোনো কর্মকর্তা কতৃর্ক সন্দেহজনক লেনদেন বা কার্যμম চিহ্নিত হওয়ার সাথে সাথে তা শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তাকে লিখিতভাবে অবহিত করতে হবে। শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা রিপোর্টকৃত লেনদেন বা কার্যμম অবিলম্বে যথাযথভাবে বিশ্লেষণ করবে এবং পর্যবেক্ষণসমূহ বিশদভাবে লিপিবদ্ধ করে সংরক্ষণ করবে। বর্ণিত লেনদেন বা কার্যμমটি সন্দেহজনক হিসেবে বিবেচিত হলে তা অবিলম্বে প্রয়োজনীয় দলিলাদিসহ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগে প্রেরণ করবে; (৪) মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ শাখা হতে প্রাপ্ত সন্দেহজনক লেনদেন বা কার্যμমটি যথাযথভাবে ও প্রয়োজনীয় তথ্য-উপাত্ত বা দলিলাদি সন্নিবেশ করে রিপোর্ট করা হয়েছে কি না তা পর্যালোচনাপূর্বক, প্রযোজ্য ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট অতিরিক্ত তথ্য (যদি থাকে) সংযোজনপূর্বক অবিলম্বে মড়অগখ বিন ব্যবহার করে এবং মড়অগখ গধহঁধষ এর নির্দেশনা অনুসারে সন্দেহজনক লেনদেন /কার্যμম প্রতিবেদন দাখিল করবে ; (৫) শাখা পর্যায়ে কোনো লেনদেন বা কার্যμম সন্দেহজনক হিসেবে চিহ্নিত না হলেও মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ কতৃর্ক কোনো লেনদেন বা কার্যμম সন্দেহজনক প্রতীয়মান হলে তা সন্দেহজনক লেনদেন প্রতিবেদন হিসেবে দাখিল করবে; (৬) ব্যাংক সন্দেহজনক লেনদেন/কার্যμম প্রতিবেদন এর তথ্যাদি বিএফআইইউ কর্তৃক পরবর্তী নির্দেশনা না দেয়া পযর্ন্ত সংরক্ষণ করবে; এবং (৭) ব্যাংক সন্দেহজনক লেনদেন /কার্যμম শ নাক্ত ও রিপোর্ট করার ক্ষেত্রে বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত এঁরফধহপব ড়হ জবঢ়ড়ৎঃরহম ঝঁংঢ়রপরড়ঁং ঞৎধহংধপঃরড়হ এর নির্দেশনা অনুসরণ কর ে ব। 15 ৮। সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট ও ইন্ডিপেন্ডেন্ট টেস্টিং : মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে একটি কার্যকরি ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠার লক্ষ্যে ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগের মাধ্যমে শাখাসমূহ হতে প্রাপ্ত সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট সংμান্ত প্রতিবেদন বিশ্লেষণ এবং ইন্ডিপেন্ডেন্ট টেস্টিং যথাযথভাবে সম্পন্ন করার জন্য উক্ত বিভাগে এতদ্‌সংμান্ত অভিজ্ঞ কর্মকর্তা বহাল করতে হবে। ৮.১ শাখাসমূহের করণীয় : (১) সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট এর জন্য নির্ধারিত চেকলিষ্ট (পরিশিষ্ট- 'গ' ) এর উপর ভিত্তি করে ষান্মাসিক ভিত্তিতে প্রতিটি শাখা নিজেদের মূল্যায়ন করবে; (২) আলোচ্য মূল্যায়ন প্রতিবেদন চূড়ান্ত করার পূর্বে শাখা ব্যবস্থাপকের সভাপতিত্বে শাখার সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তাদের নিয়ে সভা আয়োজন করবে। সভায় শাখা মূল্যায়ন প্রতিবেদনের খসড়ার উপর আলোচনা এবং তদপ্রেক্ষিতে চিহ্নিত সমস্যা শাখা পর্যায়ে সমাধান করা সম্ভবপর না হলে তা প্রতিবেদনে উলেস্নখপূর্বক সমস্যা সমাধানকল্পে প্রধান কার্যালয়ের অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ ও মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগে প্রেরণ করবে এবং উদ্‌ঘাটিত সমস্যাসমূহ সমাধানে প্রধান কার্যালয়ে প্রেরিত সুপারিশমালার অগ্রগতি পরবর্তী ‣ত্রমাসিক সভাতে আলোচনা করবে। ৮.২ অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগের করণীয় : (১) অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ কর্তৃক শাখাসমূহ হতে প্রাপ্ত সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট সংμান্ত প্রতিবেদন যাচাই করে কোনো শাখায় কোনো ঝুঁকিপূর্ণ বিষয় পরিলক্ষিত হলে তাৎক্ষণিকভাবে শাখাটি পরিদর্শনের ব্যবস্থা করবে এবং বিষয়টি মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগকে অবহিত করবে; (২) অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ তাদের নিজস্ব ও নিয়মিত বার্ষিক পরিদর্শন/নিরীক্ষা কর্মসূচী অনুসারে বিভিন্ন শাখার পরিদর্শন/নিরীক্ষা কার্যμম সম্পাদনকালে ইন্ডিপেন্ডেন্ট টেস্টিং প্রসিডিউর এর নির্ধারিত চেকলিষ্টের (পরিশিষ্ট- "ঘ" ) ভিত্তিতে সংশ্লিষ্ট শাখার মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ কার্যμম সংশ্লিষ্ট বিষয়াদি পরীক্ষা করবে ও শাখার রেটিং নিধার্রণপূর্বক সংশ্লিষ্ট শাখায় প্রতিবেদন আকারে প্রেরণ করবে। এছাড়া, নিয়মিত বার্ষিক পরিদর্শন/নিরীক্ষা কর্মসূচীর অতিরিক্ত কমপক্ষে ১০% (দশ শতাংশ) শাখায় ইন্ডিপেন্ডেন্ট টেস্টিং প্রসিডিউর এর নির্ধারিত চেকলিষ্ট (পরিশিষ্ট- "ঘ" ) এর ভিত্তিতে পৃথক পরিদর্শন কর্মসূচী পরিচালনাপূর্বক সংশ্লিষ্ট শাখার মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ কার্যμম সংμান্ত পরিপালনীয় বিষয়াদি পরীক্ষা করবে ও শাখার রেটিং নিধার্রণপূর্বক প্রতিবেদন প্রণয়ন করবে; (৩) অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ পরিদর্শিত/নিরীক্ষিত শাখাসমূহের রেটিং সম্বলিত প্রতিবেদনের কপি ব্যাংকের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ বরাবরে প্রেরণ করবে; এবং (৪) এজেন্ট ব্যাংকিং কার্যμমে নিয়োজিত ব্যাংকসমূহের ক্ষেত্রে অ ভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ তাদের এজেন্টদের মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ কার্যμম সংশ্লিষ্ট বিষয়াদি র পরিপালন অবস্থা যাচাইয়ের নিমি ত্ত বার্ষিক ভিত্তিতে ন্যূনতম ৫% (পাঁচ শতাংশ) এজেন্টে র উপর পরিদর্শন/ নিরীক্ষা কা র্যμম পরিচালনা করবে এবং এ সংμান্ত প্রতিবেদনের কপি মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগে প্রেরণ করবে। ৮ .৩। মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাস ী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগের করণীয় : (১) মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ শাখাসমূহ হতে প্রাপ্ত সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট সংμান্ত প্রতিবেদন এবং ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ কর্তৃক দাখিলকৃত পরিদর্শন/নিরীক্ষা প্রতিবেদনের উপর ভিত্তি 16 করে বিবেচ্য ষান্মাসিকে পরিদর্শিত শাখাসমূহের চেকলিস্ট ভিত্তিক মূল্যায়ন প্রতিবেদন ( এ সাকুর্লারের অনুচ্ছেদ ১.৩(২) এ উলিস্নখিত প্রতিবেদনের অনুরূপ) প্রস্তুত করবে। উক্ত প্রতিবেদনে অন্যান্য বিষয়ের সাথে আবশ্যিকভাবে নিম্নের বিষয়সমূহ অন্তর্ভুক্ত থাকবে : (ক) মোট শাখার সংখ্যা এবং শাখা হতে প্রাপ্ত মোট সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট সংμান্ত প্রতিবেদনের সংখ্যা; (খ) অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ কর্তৃক পরিদর্শিত/নিরীক্ষিত শাখার সংখ্যা এবং শাখাসমূহের অবস্থা (শাখাওয়ারী প্রাপ্ত নম্বর); (গ) প্রাপ্ত সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট সংμান্ত প্রতিবেদনে অধিক সংখ্যক শাখায় একই ধরণের যে সকল অনিয়মের বিষয় উলেস্নখ রয়েছে তা উলেস্নখপূর্বক ঐ সকল অনিয়ম রোধে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ কর্তৃক ব্যবস্থা গ্রহণ; (ঘ) অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ কর্তৃক দাখিলকৃত প্রতিবেদনে উলিস্নখিত সাধারণ ও বিশেষ অনিয়মসমূহ এবং ঐ সকল অনিয়ম রোধে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগ কর্তৃক ব্যবস্থা গ্রহণ; এবং (ঙ) প্রাপ্ত রিপোর্টে "অসন্তোষজনক" ও "প্রান্তিক" হিসেবে মূল্যায়িত শাখাসমূহের পরিপালন নিশ্চিতকরণ ও রেটিং উন্নয়নকল্পে ব্যবস্থা গ্রহণ। (২) শাখাসমূহ হতে প্রাপ্ত সেল্‌ফ এ্যাসেসমেন্ট সংμান্ত প্রতিবেদন যাচাই করে কোনো শাখায় কোনো ঝুঁকিপূর্ণ বিষয় পরিলক্ষিত হলে তাৎক্ষণিকভাবে শাখাটি পরিদর্শন বা অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগের মাধ্যমে পরিদর্শনের ব্যবস্থা করবে এবং বিষয়টি উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের নজরে আনবে। ৯। ও য়্যার ট্রান্সফার ( ডরৎব:ৎধহংভবৎ ) : "ও য়্যার ট্রান্সফার ( ডরৎব:ৎধহংভবৎ ) " বলতে এমন আর্থিক লেনদেনকে বুঝাে ব যাতে কোনো আবেদনকারী ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের অনুরোধে কোনো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান ইলেক্ট্রনিক মাধ্যম ব্যবহার করে অপর কোনো ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠানের শাখার সহায়তায় বেনিফিশিয়ারি ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে অর্থ প্রদান করে। ৯.১ সকল ধরণে র ও য়্যার ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে নিম্নোক্ত তথ্যাবলী গ্রহণ নিশ্চিত করণ : (১) আন্তঃদেশীয় ওয়্যার ট্রান্সফার ৪ : (ক) সাধারণ বা বিশেষ অনুমতির আওতায় অন্যূন ১,০০০(এক হাজার) বা তদূধ্বর্ পরিমাণ মার্কিন ডলার বা সমমূল্যের অপরাপর ঙ্বদেশিক মুদ্রায় আন্তঃদেশীয় ওয়্যার ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে আবেদনকারীর ৫ সঠিক ৬ তথ্য সংগ্রহ, সংরক্ষণ এবং উক্ত তথ্য ইন্টারমিডিয়ারি /বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকে প্রেরণ করবে। উক্ত তথ্যের মধ্যে আবেদনকারীর হিসাব নম্বর বা হিসাব নম্বর না থাকলে লেনদেনের সুনিদির্ষ্ট সুত্র নম্বর ( টহরয়ঁব ঞৎধহংধপঃরড়হ জবভবৎবহপব ঘঁসনবৎ ) অন্তভ ু র্ক্ত থাকবে; যাতে পরবতীের্ত লেনদেনটি সহজে খুঁজে পাওয়া যায়। এছাড়াও বেনিফিশিয়া ি র সম্পর্কিত তথ্যের মধ্যে বেনিফিশিয়া ি রর হিসাব নম্বর বা হিসাব নম্বর না থাকলে লেনদেনের সুনিদির্ষ্ট সুত্র নম্বর ( টহরয়ঁব ঞৎধহংধপঃরড়হ জবভবৎবহপব ঘঁসনবৎ ) অন্তভু র্ক্ত থাকবে; যাতে পরবতীের্ত লেনদেনটি সহজে খুঁজে পাওয়া যায়। ৪ আন্তঃদেশীয় ও য়্যার ট্রান্সফার ( ঈৎড়ংং - নড়ৎফবৎ রিৎব:ৎধহংভবৎ ) বলতে এরূপ আর্থিক লেনদেনকে বুঝাবে যে ক্ষেত্রে অ াবেদনকারী এবং বেনিফিশিয়া ি র ভিন্ন দেশে অবস্থান করে। তাছাড়া পরস্পর সম্পর্কযুক্ত একাধিক ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে ন্যূনপক্ষে একটি লেনদেন দেশের বাইরে সম্পাদিত হলে তাও আন্তঃদেশীয় ও য়্যার ট্রান্সফার মর্মে গণ্য হবে। ৫ আবেদনকারী ( অঢ়ঢ়ষরপধহঃ/ড়ৎরমরহধঃড়ৎ ) বলতে এমন কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে (হি সাবধারী কিংবা হিসাবধারী নন) বুঝাবে যার অনুরোধের সূত্রে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক বর্ণিত অয়্যার ট্রান্সফার কার্য সম্পাদন করে। ৬ আবেদনকারীর সঠিক তথ্য বলতে আবেদনকারীর নাম এবং ঠিকানা বা জাতীয় পরিচয়পত্র বা জন্মতারিখ সম্পর্কিত এরূপ তথ্যকে বোঝাবে যার সঠিকতা যাচাই করা হয়েছে। 17 (খ) (১)(ক) অনুচ্ছেদে বর্ণিত সীমার নীচের লেনদেনসমূহের ক্ষেত্রে আবেদনকারী ও বেনিফিশিয়া ি র সম্প র্কিত তথ্য (যা যাচাইয়ের প্রয়োজন হবে না) যেমন: নাম, ঠিকানা ইত্যাদি এবং হিসাব নম্বর বা হিসাব নম্বর না থাকলে লেনদেনের সুনিদির্ষ্ট সুত্র নম্বর ( টহরয়ঁব ঞৎধহংধপঃরড়হ জবভবৎবহপব ঘঁসনবৎ ) অন্তভূর্ক্ত করবে; যাতে পরবতীের্ত লেনদেনটি সহজে খুঁজে পাওয়া যায়। (গ) আন্তঃদেশীয় ওয়্যার ট্রান্সফারের অর্থ বেনিফিশিয়ারি ৭ কে প্রদানের ক্ষেত্রে বেনিফিশিয়ারি সম্পর্কিত তথ্য সংরক্ষণ করবে; এবং (ঘ) যে সকল ক্ষেত্রে একক আবেদনকারী কর্তৃক একাধিক আন্তঃদেশীয় ও য়্যার ট্রান্সফারের মাধ্যমে একাধিক বেনিফিসিয়ারির অনুকূলে ব্যাচ ফাইলে গুচ্ছাকারে ( ইঁহফষবফ রহ ধ নধঃপয ভরষব ) প্রেরণ করা হয় সে সকল ক্ষেত্রে ব্যাচ ফাইলে আবেদনকারীর সঠিক ও বেনিফিসিয়া রি র পূর্ণাঙ্গ তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে ব। এছাড়াও, আবেদনকারী ও বেনিফিশিয়া ি রর হিসাব নম্বর বা হিসাব নম্বর না থাকলে লেনদেনের সুনিদির্ষ্ট সুত্র নম্বর ( টহরয়ঁব ঞৎধহংধপঃরড়হ জবভবৎবহপব ঘঁসনবৎ ) অন্তর্ভুক্ত থাকবে; যাতে পরবতীের্ত লেনদেনটি সহজে খুঁজে পাওয়া যায়। (২) অভ্যন্তরীণ ওয়্যার ট্রান্সফার ৮ : (ক) ব্যাংক কতৃর্ক সম্পাদিত অভ্যন্তরীণ ওয়্যার ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে আবেদনকারী বা বেনিফিশিয়ারির পরিচিতি সংμান্ত তথ্য গ্রহণ ও যাচাইয়ের সময় এ সাকুর্লারের অনুচ্ছেদ ৯.১.(১) এ বর্ণিত প্রযোজ্য নির্দেশনাসমূহ পরিপালন করবে; (খ) ডেবিট বা μেডিট কার্ড ব্যবহার করে ও য় ্যার ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে (পণ্য ও সেবা μয় ব্যতীত) পরিশোধ সংμান্ত ইন্সট্রাকশন/বার্তায় উপরের ২(ক) এর অনুরূপ তথ্য সংরক্ষণ করবে; এবং (গ) সরকারি, আধাসরকারি, বা স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠানের অনুকূলে ওয়্যার ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে উপযুর্ক্ত নির্দেশনাসমূহের পরিপালন বাধ্যতামূলক নয়। আন্তঃব্যাংক লেনদেন কার্যμমের ক্ষেত্রে উপরের ২(ক) দফায় বর্ণিত নির্দেশনা পরিপালন অব্যাহতি যোগ্য মর্মে বিবেচিত হবে। ৯.২ ওয়্যার ট্রান্সফার সংμান্ত অন্যান্য নির্দেশনা : (১) এতদ্‌সংশ্লিষ্ট কার্যμম পরিচালনাকালে সংশ্লিষ্ট সকল পক্ষকে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক ইস্যুকৃত নির্দেশনা, এ ইউনিট কর্তৃক সময়ে সময়ে জারীকৃত নির্দেশনা এ বং এ সম্পর্কিত সব আইন ও বিধিবিধান যথারীতি অনুসরণ করবে; এবং (২) আন্তঃদেশীয় ওয়্যার ট্রান্সফার এবং অভ্যন্তরীণ ও য়্যার ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে এ সাকুর্লারের অনুচ্ছেদ ( ২ ) ও ( ১০ ) এ বর্ণিত নির্দেশনার পরিপালন করবে। ৭ বেনিফিশিয় া ি র ( ইবহবভরপরধৎু ) বলতে এমন কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে (হিসাবধারী কিংবা হিসাবধারী নন) বুঝাবে যার অনুকূলে অর্থ প্রেরণ করা হয়। ৮ অভ্যন্তরীণ ও য়্যার ট্রান্সফার ( উড়সবংঃরপ রিৎব:ৎধহংভবৎ ) বলতে এরূপ লেনদেনকে বুঝাবে যে ক্ষেত্রে আবেদনকারী ও বেনিফিশিয়া ি র একই দেশে অবস্থান করে। এক্ষেে ত্র পরস্পর সম্পর্কযুক্ত একাধিক ট্রান্সফারে ব্যবহৃত প্রμিয়া অন্য কোনো ে দশে সম্পন্ন হলেও তা অভ্যন্তরীণ ও য়্যার ট্রান্সফার মর্মে গণ্য হবে। ৪ - ৮ μমিকের উৎস: ফাইন্যান্সিয়াল এ্যাকশন টাস্‥ফোর্সের সুপারিশসমূহ। 18 ৯.৩ অর্ডারিং, ইন্টারমিডিয়ারী ও বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকের করণীয় : ( ১) অর্ডারি ং ব্যাংক : অর্ডারিং ব্যাংককে ও য়্যার ট্রান্সফার সংμান্ত লেনদেনের ক্ষেত্রে আবেদনকারীর সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য নিশ্চিত করবে। এছাড়া অর্ডারিং ব্যাংককে বেনিফিশিয়ারির অর্থবহ তথ্য সংগ্রহ করতে হবে। এ সব তথ্য ন্যূনতম ০৫ (পাঁচ) বছর সংরক্ষণ করতে হবে এবং উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের অনুরোধে তা অবিলম্বে সরবরাহ করতে হবে। এছাড়াও অর্ডারিং ব্যাংক এ সার্কুলারের অনুচ্ছেদ ৯ (১) ও (২) বর্ণিত নির্দেশনা পূ রণ না করে কোনরূপ আন্তঃদেশীয় এবং অভ্যন্তরীণ ও য়্যার ট্রান্সফা র কার্যμম সম্পাদন করবে না। (২) ইন্টারমিডিয়ারী ব্যাংক : (ক) আন্তঃদেশীয় ও অভ্যন্তরীণ উভয় ধরণে র ও য়্যার ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে অর্ডারিং ব্যাং ক ও বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকের মাঝে কোনো ব্যাংক যে কোনো ধরণের ইন্টারমিডিয়ারী হিসেবে কার্য সম্পাদন কালে উক্ত ব্যাংক কর্তৃক আবেদনকারী এবং বেনিফিশিয়ারি সম্পর্কিত তথ্যাদি সংরক্ষণ নিশ্চিত করবে। আবেদনকারী এবং বেনিফিশিয়ারি সম্পর্কিত অপর্যাপ্ত তথ্যাদি চিহ্নিত করার জন্য যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণ করবে। এছাড়াও অর্ডারিং ব্যাংক (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে অন্য কোনো ইন্টারমিডিয়ারী ব্যাংক) হতে প্রাপ্ত তথ্য ইন্টারমিডিয়ারী ব্যাংক/ প্রতিষ্ঠান কর্তৃক ন্যূনতম ০৫ (পাঁচ) বছর সংরক্ষণ করতে হবে; এবং (খ ) প্র তিটি ইন্টারমিডিয়ারী ব্যাংক কর্তৃক ও য়্যার ট্রান্সফার সম্পাদনের ক্ষেত্রে আবেদনকারী বা বেনিফিশিয়ারির তথ্যের অভাবে উক্ত ট্রান্সফার সম্পাদন বা স্থগিতকরণ বা রহিতকরণ এবং প্রয়োজনীয় ফলোআপ কার্যμমের জন্য সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে একটি ঝুঁকিভিত্তিক নীতিমালা ও পদ্ধতি থাকবে। (৩) বেনিফিশিয়ারি ব্যাংক : (ক) ও য়্যার ট্রান্সফার সংμান্ত লেনদেন কার্যμমে জড়িত বেনিফিশিয়ারি ব্যাংক আবেদনকারীর বা বেনিফিি শয়ারির পূর্ণাঙ্গ তথ্যের কোনো ঘাটতি আছে কি না তা যাচাই করার জন্য একটি ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতির প্রবর্তন করবে। বেনিফিশিয়ারির পূর্ণাঙ্গ তথ্যের কোনো ঘাটতি অথবা পরিচিতি যাচাই না ক রা হয়ে থাকলে [ অন্যূন ১,০০০(এক হাজার) বা তদূধ্বর্ পরিমাণ মার্কিন ডলার বা সমতুল্য পরিমাণ অপরাপর ঙ্বদেশিক মুদ্রার লেনদেনের ক্ষেত্রে ] প্রয়োজনবোধে সংশ্লিষ্ট পক্ষসমূহ পারস্পরিক যোগাযোগের মাধ্যমে বা অন্যান্য সূত্র ব্যবহার করে তথ্য সংগ্রহ করবে বা পরিচিতি যাচাই করবে। প্রাপক/ বেনিফিশিয়া রি কে অর্থ পরিশোধের সময় বেনিফিশিয়ারি ব্যাংককে প্রাপক/ ে বনিফিশিয়ারির পূর্ণাঙ্গ ও সঠিক তথ্য সংগ্রহ ও সংশ্লিষ্ট তথ্য ন্যূনতম ০৫ (পাঁচ) বছর সংরক্ষণ করতে হবে; এবং (খ ) প্রতিটি বেনিফিশিয়ারি ব্যাংক কর্তৃক ও য়্যার ট্রান্সফার সম্পাদনের ক্ষেত্রে আবেদনকারী বা বেনিফিশিয়ারির তথ্যের অভাবে উক্ত ট্রান্সফার সম্পাদন বা স্থগিতকরণ বা রহিতকরণ এবং প্রয়োজনীয় ফলোআপ কার্যμমের জন্য সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে একটি ঝুঁকিভিত্তিক নীতিমালা ও পদ্ধতি থাকবে। ১০। সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্রের বিস্তারে অর্থায়ন প্রতিরোধ ( চৎবাবহঃরড়হ ড়ভ ঋরহধহপরহম of Terrorism and Financing of Proliferation of Weapons of Mass Destruction) t জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের রেজুলেশন ১২৬৭ ও তার অন ু বতীর্ রে জুলেশনসমূহ, জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের রেজুলেশন নং ১৩৭৩ এবং ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তার ও উহাতে অর্থ সংস্থান প্রি তরোধ, দমন এবং ব্যাহতকরণ সম্পর্কিত রেজু লে শনসমূহের বাস্তবায়নের জন্য ব্যাংকসমূহ নিম্নোক্ত পদক্ষেপ গ্রহণ করবে : 19 (১) প্রত্যেক ব্যাংক পরিচালনা পর্ষদের অনুমোদনμমে সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তারে অর্থায়ন সংμান্ত লেনদেন প্রতিরোধ ও শনাক্ত করার লক্ষ্যে একটি পদ্ধতি প্রতিষ্ঠা করবে, ব্যাংকের কর্মকর্তাদের দায়-দায়িত্ব সম্পর্কিত নির্দেশনা জারী করবে, সময় সময় তা পর্যালোচনা করবে এবং বিএফআইইউ কতৃর্ক জারীকৃত নির্দেশনা যথাযথভাবে পরিপালন করা হচ্ছে কি না তা নিশ্চিত করবে; (২) সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তারে অথার্য়ন সম্পর্কিত সংবাদ গণমাধ্যমে প্রকা শিত হবার সাে থ সাথে উক্ত কর্মকান্ডের সাথে জড়িত কে ানে া ব্যক্তি বা সত্তার কোনো ব্যাংক হিসাব পরিচালিত হয়ে থাকলে এ বিষয়ক বিস্তারিত তথ্য সংশ্লিষ্ট ব্যাংক অবিলম্বে বিএফঅ াইইউ বরাবরে প্রেরণ করবে ; (৩) প্রতিটি ব্যাংক জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের বিভিন্ন রেজুলেশনের আওতায় সন্ত্রাস, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তারে অর্থায়নে জড়িত সন্দেহে তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা সত্তা এবং বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা নিষিদ্ধ ঘো ষিত সত্তার হালনাগাদ তথ্য ইলেক্ট্রনিক পদ্ধতিতে সংরক্ষণ ও ত া র যথ া যথ ব্যবহার নিশ্চিত করবে ; (৪) প্রতিটি ব্যাংক জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের কোনো রেজুলেশনের আওতায় বা বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক তালিকাভুক্ত বা নিষিদ্ধ ঘোষিত কোনো ব্যক্তি বা সত্তার নামে অথবা প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে তাদের নিয়ন্ত্রণাধীন অথবা কোনো সহযোগী ব্যক্তি বা সত্তার নামে ব্যাংক হিসাব রয়েছে কি না বা কোনো লেনদেন সংঘটিত হয়েছে কিনা তা চিহ্নিত করার জন্য নিয়মিত কার্যμম গ্রহণ করবে এবং প্রয়োজনে লেনদেন পর্যালোচনা করবে। এছাড়াও এ প্রμিয়ায় প্রাপ্ত ঋধষংব চড়ংরঃরাব ৯ সংμান্ত তথ্য সংরক্ষণ করবে। তালিকাভুক্ত বা নিষিদ্ধ ঘোষিত কোনো ব্যক্তি বা সত্তা অথবা প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে তাদের নিয়ন্ত্রণাধীন অথবা কোনো সহযোগী ব্যক্তি বা সত্তার কোনো ব্যাংক হিসাব বা লেনদেন ১০ চিহ্নিত হওয়ার সাথে সাথে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক উক্ত হিসাবের লেনদেন বা লেনদেনটি স্থগিত করে পরবতীর্ কর্ম দিবসের মধ্যে এ বিষয়ক বিস্তারিত তথ্য বিএফআইইউকে অবহিত করবে; এবং (৫) জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তারে অর্থায়ন সংμান্ত রেজুলেশনসমূহের বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত এঁরফধহপব ঘড়ঃবং ভড়ৎ চৎবাবহঃরড়হ ড়ভ Terrorist Financing and Financing of Proliferation of Weapons of Mass Destruction Gi নির্দেশনা অনুসরণীয় হবে। ১১। নিয়োগ ও প্রশিক্ষণ : ১১.১ নিয়োগ : মানিলন্ডারিং, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্রের বিস্তারে অর্থায় নের ঝুঁকি নিরসনের লক্ষ্যে কর্মকর্তা/কর্মচারী নিয়োগের ক্ষেত্রে ব্যাংকসমূহ নিম্নোক্ত বিষয়াবলী বিবেচনা করবে : (১) নি য়োগ প্রμিয়ায় যথাযথ যাচাই প্রμিয়া ( ঝপৎববহরহম গবপযধহরংস) অনুসরণ কর বে ; এবং (২) মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাস ী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিভাগে উপযুক্ত সংখ্যক সম্যক বিষয়ে দক্ষ কর্মকর্তার পদায়ন করবে। 9 False positive means a situation whereby a freeze action is taken on the basis of available information and upon further inquiry and receipt of additional clarifying information, such freeze action is determined not to be the correct course of action. An example is a freeze action taken on the basis of mistaken identity (Sour ce: Gui dance Notes for Prevention of Terrorist Financing and Financing of Proliferation of Weapons of Mass Destruction) . ১০ ব্যাংক হিসাব বা লেনদেন চিহ্নিত করার ক্ষেত্রে ব্যাংক কতৃর্ক প্রদত্ত সকল প্রকার সেবা প্রদান বিবেচ্য হবে। 20 ১১.২ প্রশিক্ষণ- ব্যাংক কর্মকর্তা : মানিলন্ডারিং, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অে স্ত্রর বিস্তারে অর্থায়ন প্রতিরোধ কার্যμমের যথাযথ পরিপালন নিশ্চিত করার লক্ষ্যে ব্যাংক সমূহ নিম্নোক্ত পদক্ষেপ গ্রহণ করবে : (১) ব্যাংকের সকল কর্মকর্তাদের মানিলন্ডারিং, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্রের বিস্তারে অর্থায়ন প্রতিরোধ সংশ্লিষ্ট বিষয়ে উপযুক্ত প্রশিক্ষণ ১১ প্র দানের ব্যবস্থা করবে। এক্ষেত্রে উপযুক্ত প্রশিক্ষণ বলতে বিভিন্ন স্তর ও বিভাগের কর্মকর্তাদের জন্য মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাস ী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ক মে․লিক ও তাদের কার্যμমের সাথে সংশ্লিষ্ট মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাস ী কার্যে অর্থায়ন ঝুঁকি প্রতিরোধ বিষয়ক এবং একটি নিদির্ষ্ট সময় অন্তর অন্তর জবভৎবংযবৎ ঞৎধরহরহম কে বুঝাে ব ; (২) প্রধান ও উপ প্রধান মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা এবং সংশ্লিষ্ট অন্যান্য কর্মকর্তাগণের কর্মদক্ষতা বৃদ্ধির জন্য উপযুক্ত প্রশিক্ষণ প্রদান এবং/অথবা পেশাগত সনদ অর্জনের ব্যবস্থা করবে; এবং (৩ ) ব্যাংক প্রশিক্ষণ সংμান্ত তথ্য ও দলিলাদি সংরক্ষণ করবে। ১১ .৩ শিক্ষণ - ব্যাংক গ্রাহক : মানিলন্ড ারিং, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্রের বিস্তারে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে গ্রাহকদের সচেতনতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে ব্যাংকসমূহ নিম্নোক্ত পদক্ষেপসমূহ গ্রহণ করবে: (১) ব্যাংক তাদের গ্রাহকদের হিসাব খোলার প্রাক্কালে যাচিত বিভিন্ন তথ্য সন্নিবেশ ও দলিলাদি দাখিলের যে․ক্তিকতার বিষয়ে গ্রাহ ককে অবহিত করবে এবং মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্রের বিস্তারে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে গ্রাহকদের সচেতনতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে সময় সময় লিফ লেট বিতরণ এবং প্রতিটি ব্যাংক শাখায় দৃশ্যমান স্থানে এ বি ষয়ক পোস্টার স্থাপনের ব্যবস্থা করবে; এবং ( ২ ) এছাড়া ও মানিলন্ডারিং ও সন্ ্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে বিভিন্ন গণমাধ্য ম সহ অন্যান্য মাধ্যমে এ বিষয়ক সচেতনতামূলক বিজ্ঞাপন, তথ্যচিত্র ইত্যাদি প্রচারের ব্যবস্থা করবে। ১২। রেকর্ড এবং প্রয়োজনীয় তথ্য/দলিলাদি সংরক্ষণ : (১) ব্যাংক কোনো গ্রাহক সংশ্লিষ্ট নিম্নে বর্ণিত প্রয়োজনীয় তথ্যাদি/দলিলাদি হিসাব বন্ধ হওয়ার পর অনূ ্যন ০ ৫ (পাঁচ) বৎসর সংরক্ষণ করবে : (ক ) অভ্যন্তরীণ ও ঙ্বদেশিক লেনদেন সংμান্ত তথ্যাদি বা দলিলাদি, কণঈ সহ ঈউউ প্রμিয়া সম্পাদনকালে/হালনাগাদকালে সংগৃহীত সকল তথ্য ও দলিলাদি এবং কোনো গ্রাহকের বিষয়ে ে কানো প্রতিবেদন বা যে কোনো ধরণে র হিসাব বা লেনদেনের তথ্য পর্যালোচনা অথবা ব্যাংকের সার্বিক পরিপালন অবস্থার বিষয়ে কোনো প্রতিবেদন প্রণীত হলে এ সকল তথ্যাদি/দলিলাদি ; এবং (খ ) ডধষশ - রহ ঈঁংঃড়সবৎ কতৃর্ক সংঘটিত লেনদেন সংμান্ত তথ্যাদি বা দলিলাদি। (২) মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন সংμান্ত প্রশিক্ষণ, সভা, নিরীক্ষা/পরিদর্শন এবং বিশেষ পরিদর্শন সংμান্ত তথ্য ও দলিলাদি সংরক্ষণ করবে ; এবং (৩) প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, সংরক্ষিত তথ্যাদি অপরাধ কার্যμমের বিচারিক প্রμিয়ায় দালিলিক প্রমাণ হিসেবে উপস্থাপন করবে এবং সংরক্ষিত সকল তথ্যাদি ও দলিলাদি বিএফআইইউ এর চাহিদা বা নির্দেশনা মোতাবেক সরবরাহ করতে হবে। ১১ উপযুক্ত প্রশিক্ষণ বলতে বিভিন্ন স্তরের এবং বিভিন্ন বিভাগের কর্মকর্তাদের জন্য বিভিন্ন ধরণের ( ঞধৎমবঃ ঙৎরবহঃবফ ) প্রশিক্ষণ এবং একটি নিদির্ষ্ট সময় অন্তর অন্তর জবভৎবংযবৎ ঞৎধরহরহম কে বুঝাবে। 21 ১৩। অন্যান্য : (১) নিম্নবর্ণিত সাকুর্লার ও সার্কুলার লেটার ব্যতিত ইতোপূর্বে বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত তফসিলি ব্যাংকের জন্য প্রযোজ্য সকল সাকুর্লার ও সাকুর্লার লেটারের নির্দেশনা এ সাকুর্লার দ্বারা প্রতিস্থাপিত বলে গণ্য হবে; (২) এতদ্‌সংশ্লিষ্ট কার্যμম পরিচালনাক ালে সংশ্লিষ্ট সব পক্ষকে আবশ্যিকভাবে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক ইস্যুকৃত নির্দেশনা, এ ইউনিট কর্তৃক সময় সময় জারীকৃত নিে র্দশনা এবং এ সম্পর্কিত সব আইন বা বিধিবিধান অনুসরণ করতে হবে; এবং (৩) এ সাকুর্লারের নির্দেশনাসমূহ অবিলম্বে কার্যকর হবে। আপনাদের বিশ্বস্ত, সংযোজনী: বর্ণনা মোতাবেক। (মো: জাকির হোসেন চে․ধুরী ) মহাব্যবস্থাপক ফোনঃ ৯৫৩০১১৮ প্রতিলিপি নং-বিএফআইইউ(পলিসি)-৩/২০২০- ১৩১ তারিখ: উলিস্নখিত অবগতি ও প্রয়োজনীয় ব্যবস্থা গ্রহণের জন্য প্রতিলিপি প্রেরিত হলো : (জ্যেষ্ঠতার μম অনুযায়ী নয়) ১. সিনিয়র সচিব, আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগ, অর্থ মন্ত্রণালয়, বাংলাদেশ সচিবালয়, ঢাকা। ২. চেয়ারম্যান, বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ এন্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন, আগারগাঁও, শের-ই-বাংলানগর ঢাকা। ৩. সকল বিভাগীয় প্রধান, বাংলাদেশ ব্যাংক, প্রধান কার্যালয়, ঢাকা। ৪. নিবার্হী পরিচালক/মহাব্যবস্থাপক, বাংলাদেশ ব্যাংক, মতিঝিল, ঢাকা/চট্টগ্রাম/রাজশাহী/খুলনা/বগুড়া/সিলেট/বরিশাল/রংপুর/ময়মনসিংহ/ সদরঘাট,ঢাকা। ৫. নিবার্হী পরিচালক, বাংলাদেশ ব্যাংক ট্রেনিং একাডেমী, মিরপুর, ঢাকা। ৬. চেয়ারম্যান, বাংলাদেশ এসোসিয়েশন অব ব্যাংকস, জব্বার টাওয়ার, ৪২ গুলশান এভিনিউ, ঢাকা। ৭. চেয়ারম্যান, এসোসিয়েশন অব ব্যাংকার্স বাংলাদেশ, ৭৩ ইস্টার্ণ কমার্শিয়াল কমপ্লেক্স, কাকরাইল, ঢাকা। ৮. মহাপরিচালক, বাংলাদেশ ইনস্টিটিউট অব ব্যাংক ম্যানেজমেন্ট, মিরপুর, ঢাকা। ৯. মহাসচিব, দি ইনস্টিটিউট অব ব্যাংকার্স বাংলাদেশ, ডি.আর টাওয়ার (১৩ তলা), গাজী গোলাম দস্তগীর রোড, পল্টন, ঢাকা। ১০. মহাব্যবস্থাপক, গভর্নর মহোদয়ের সচিবালয়, বাংলাদেশ ব্যাংক, প্রধান কার্যালয়, ঢাকা। ১১. গভর্নর মহোদয়ের ব্যক্তিগত কর্মকর্তা, বাংলাদেশ ব্যাংক, প্রধান কার্যালয়, ঢাকা। ১২. ডেপুটি গভর্নর মহোদয়গণের সাথে সংযুক্ত উপপরিচালক/সহকারী পরিচালক, বাংলাদেশ ব্যাংক, প্রধান কার্যালয়, ঢাকা। ১৩. চীফ ইকোনোমিস্ট/অর্থ‣নতিক উপদেষ্টা/নির্বাহী পরিচালক মহোদয়গণের ব্যক্তিগত সহকারী, বাংলাদেশ ব্যাংক, প্রধান কার্যালয়, ঢাকা। (মোঃ মাসুদ রানা) যুগ্মপরিচালক সাকুর্লার/ সার্কুলার লেটার নং জারীর তারিখ বিষয় এএমএল সাকুর্লার নং - ২২ ২১/০৪/২০০৯ সন্ত্রাস বিে রাধী আইন, ২০০৯ জারী প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার নং - ০ ২ ১৫/০৩ /২০১২ মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২ জারী প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার লেটার - ০১ ৩০/০১/২০১২ বিএফআইইউ নামকরণ প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার নং - ০৭ ১৪/০৭/২০১৩ সন্ত্রাস বিরোধী (সংশোধন) আইন, ২০১৩ জারী প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার লেটার নং - ০১ ০৮/০১/২০১৫ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাস ী কার্যে অথার্য়ন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা গাইডলাইন প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার লেটার নং - ০৩ ০৯/০৪/২০১৫ সন্ত্রাস বিরোধী বিধিমালা, ২০১৩ জারী প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার লেটার নং - ০৬ ০৮/১২/২০১৫ মানিলন্ডারিং প্রতিরে াধ আইন, ২০১২ এর সংশোধনী জারী প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার লেটার নং - ০১ ১১/০২/২০১৬ জাতিসংঘ নিরাপত্তা পরিষদের রেজুলেশন বাস্তবায়ন প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার লেটার নং - ০১ ২২/০৪/২০১৮ তথ্যের গোপনীয়তা রক্ষা প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার নং - ২২ ৩১/০১/২০১৯ রিপোর্ট প্রদানকরী সংস্থাসমূহের মধ্যে তথ্য বিনিময় প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার নং - ২৩ ৩১/০১/২০১৯ আর্থিক গ্রুপ ও বিদেশে অবি স্থত শাখা ও সাবসিডিয়ারীর অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার লেটার নং - ০১ ২৪/০২/২০১৯ মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ বিধিমালা, ২০১৯ জারী প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার নং - ২৪ ১০/১২/২০১৯ বাণিজ্য ভিত্তিক মানিলন্ডারিং গাইডলাইন প্রসঙ্গে। বিএফআইইউ সাকুর্লার নং - ২৫ ০৮/০১/২০২০ ই - কেওয়াইসি গাইডলাইন প্রসঙ্গে। পরিশিষ্ট-ক গোপনীয় ও ব্যাংক কর্তৃক পূরণীয় 22 ............ব্যাংক/ ব্যাংক লি. .............kvLv গ্রাহক পরিচিতি সম্পর্কিত ফরম (কণঈ চৎড়ভরষব ঋড়ৎস) ( ব্যক্তিক হিসাবের ক্ষেত্রে ব্যবহার্য) ১. হিসাবের নাম : ২. হিসাবের প্রকৃতি : ৩. হিসাব খোলার উদ্দেশ্য : ৪. গ্রাহকের পেশা (বিস্তারিত) : ৫. গ্রাহকের মাসিক সম্ভাব্য আয় : ৬. অর্থের উৎস/উৎসসমূহ (বিস্তারিত) : ৭. হিসাবধারীর অর্থের উৎস/উৎসসমূহ কিভাবে যাচাই করা হয়েছে (দলিলাদিসহ বিস্তারিত):...................... ৮. হিসাবধারীর ঠিকানা (সমূহ) কিভাবে যাচাই করা হয়েছে (বিস্তারিত):........................................ ............................................................................................................................... ৯. হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী (ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ) আছে কি না: হ্যাঁ না ( উত্তর হ্যাঁ হলে প্রত্যেক প্রকৃত সুবিধাভোগী সম্পর্কিত তথ্যাদি সংযুক্তি-১ মোতাবেক কেওয়াইসি সম্পাদন করতে হবে) ১০. পরিচিতি পত্র (যেকোনো একটি): Kwc M„nxZ hvPvBK…Z [wUK ( √ ) w`b] ক) জাতীয় পরিচয় পত্র নম্বর : . ............................ (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) খ) পাসপোর্ট নম্বর : ............................. (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) গ) জন্ম নিবন্ধন সনদপত্র নম্বর : ............................ (প্রযোজ্য ে ক্ষ ে ত্র) ঘ) অন্যান্য : ................................. ১১. অনিবাসী ( ঘড়হ - ৎবংরফবহঃ) এবং বিদেশীদের ক্ষেত্রে : (ক) ভিসার প্রকৃতি:............................................. মেয়াদ উত্তীর্ণের তারিখ:............................. (খ) কর্মানুমতি (ডড়ৎশ চবৎসর: ) প্রাপ্তদের হিসাব খোলার ক্ষেত্রে কর্মানুমি ত (ডড়ৎশ চবৎসরঃ) পত্র সংগ্রহ ও ব্যাংক হিসাব খোলার জন্য যথাযথ কর্তৃপক্ষের অনুমোদন গ্রহণ করা হয়েছে কি না: হ্যাঁ না (অনিবাসী বাংলাদেশীর ক্ষেত্রে পাসপোর্টের কপি এবং বিদেশী ক্ষেত্রে ভিসাসহ পাসপোর্টের কপি আবশ্যিকভাবে গ্রহণ করতে হবে।) ১২. গ্রা হক চড়ষরঃরপধষষু ঊীঢ়ড়ংবফ চবৎংড়হ (চঊচ) / প্রভাবশালী ব্যক্তি (ওচ) / আন্তর্জাতিক সংস্থার প্রধান বা উচ্চ পর্যায়ের কর্মকর্তা এবং তাদের পরিবারের সদস্য বা পষড়ংব ধংংড়ংরধঃবং কি না : হ্যাঁ না উত্তর হ্যাঁ হলে: ক. ঊধ্বর্তন কতৃর্পক্ষ হতে অনুমোদন নেয়া হয়েছে কি না: হ্যাঁ না খ. গ্রাহকের মুখোমুখি সাক্ষাৎকার নেয়া হয়েছে কি না: হ্যাঁ না হিসাব নম্বর: ............................. ইউনিক আইডি কোড: .................. পরিশিষ্ট-ক গোপনীয় ও ব্যাংক কর্তৃক পূরণীয় 23 ১৩. সংশ্লিষ্ট আইন, বিধিমালা ও সাকুর্লারের আলোকে গ্রাহকের নাম জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের বিভিন্ন রেজুলেশনের আওতায় সন্ত্রাসী কার্য, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব ্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তারের অর্থায়নে জড়িত সন্দেহে তালিকাভুক্ত কোন ব্যক্তি বা সত্তা বা বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা নিষিদ্ধ ঘোষিত সত্তার নামের তালিকার সাথে যাচাইবাছাইপূর্বক কোনরূপ মিল পাওয়া গিয়েছে কি না: হ্যাঁ না ক) উত্তর হ্যাঁ হলে এ বিষয়ক গৃহীত ব্যবস্থার বিবরণ : ১৪. রিস্‥ গ্রেডিং(সংযুক্তি-২ অনুযায়ী): রিস্ক স্কোরের যোগফল সামগ্রিক রিস্ক রেটিং >=15 D”P <১৫ নিম্ন মন্তব্য : (* রিস্‥ রেটিং ১৫ এর কম হলেও ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ - সহ অন্যান্য ঝুঁকি বিবেচনায় নিয়ে কারণ উলেস্নখপূর্বক ঝঁনলবপঃরাব বিবেচনায় গ্রাহককে উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন হিসেবে নিরূপণ করা যেতে পারে) প্রস্তুতকারী : (হিসাব খোলার কর্মকর্তা/রিলেশনশিপ ম্যানেজার) স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : পর্যালোচনা ও নিশ্চিতকারী কর্মকর্তা : (শাখা ব্যবস্থাপক/ শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা) স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : ................................................................. ( চঊচ/ওচ/ আন্তর্জাতিক সংস্থার ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা এর ক্ষেত্রে অনুমোদনকারী ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা) নামযুক্ত সিলসহ স্বাক্ষর ও তারিখ ১৫. হিসাব ও গ্রাহক সংμান্ত তথ্যাদি সর্বশেষ পর্যালোচনা এবং হালনাগাদ ( জবারবি ্‌ টঢ়ফধঃব ) করার তারিখ: পর্যালোচনা এবং হালনাগাদ কারী কর্মকর্তা : স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : পরিশিষ্ট-ক গোপনীয় ও ব্যাংক কর্তৃক পূরণীয় 24 ............ব্যাংক/ ব্যাংক লি. .............kvLv গ্রাহক পরিচিতি সম্পর্কিত ফরম ( কণঈ চৎড়ভরষব ঋড়ৎস ) ( প্রতিষ্ঠানের হিসাবের ক্ষেত্রে ব্যবহার্য) ১. হিসাবের নাম : ২. হিসাবের প্রকৃতি : ৩. প্রতিষ্ঠানের প্রকৃতি (বিস্তারিত) : ৪. প্রতিষ্ঠানের নিট সম্পদ (ঘবঃ ডড়ৎঃয) : ৫. অর্থের উৎস/উৎসসমূহ (বিস্তারিত) : ৬. অর্থের উৎস নিশ্চিত করার ে ক্ষ ত্রে যেসব দলিলাদি সংগ্রহ করা হয়েছে : 1| ................. 2| .................. 3| .................. সংগৃহীত দলিলাদি যাচাই করা হয়েছে কি না : হ্যাঁ না ৭. প্রতিষ্ঠানের ঠিকানা (সমূহ) কিভাবে যাচাই করা হয়েছে (বিস্তারিত): ............................................. ............................................................................................................................... ৮. হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী (ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ) নির্ধারণ করা হয়েছে কি না: হ্যাঁ না উত্তর হ্যাঁ হলে প্রত্যেক প্রকৃত সুবিধাভোগী সম্পর্কিত তথ্যাদি সংযুক্তি-১ মোতাবেক কেওয়াইসি সম্পাদন করতে হবে : (কোম্পানির ক্ষেত্রে ২০% বা এর অধিক একক শেয়ারহোল্ডার এর সংযুক্তি-১ মোতাবেক সংগ্রহপূর্বক কেওয়াইসি সম্পাদন করতে হবে। এছাড়াও কোম্পানির নিয়ন্ত্রণকারী শেয়ারহোল্ডার এর কেওয়াইসি সম্পাদন করতে হবে।) Kwc M„nxZ hvPvBK…Z [wUK ( √ ) w`b] ৯. ইলেকট্রনিক-ট্যাক্স আইডি ( ঊ-ঞওঘ) নম্বর : .......... (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) ১০. ভ্যাট রেজি. নম্বর : ...................................... (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) ১১. প্রতিষ্ঠানের নিবন্ধন নম্বর : .............................. (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) ১২. অন্যান্য নথি : ---------------------------------- (প্রযোজ্য ে ক্ষ ে ত্র) ১৩. বিদেশী কোম্পানি/প্রতিষ্ঠানের হিসাব খোলার উদ্দেশ্য: (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে) ............................................................................................................................... (ক) সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রণকারী কতৃর্পক্ষের নাম : ............................................................................ (খ) অনুমোদন সংμান্ত তথ্য : .......................................................................................... হিসাব নম্বর: ............................. ইউনিক আইডি কোড: .................. ............ পরিশিষ্ট-ক গোপনীয় ও ব্যাংক কর্তৃক পূরণীয় 25 ১৪. গ্রাহক প্রতিষ্ঠানের সাথে কোনো চড়ষরঃরপধষষু ঊীঢ়ড়ংবফ চবৎংড়হ ( চঊচ )/ প্রভাবশালী ব্যক্তি (ওচ) / আন্তর্জাতিক সংস্থার প্রধান বা উচ্চ পর্যায়ের কর্মকর্তা এবং তাদের পরিবারের সদস্য বা পষড়ংব ধংংড়ংরধঃবং সংশ্লি ষ্ট কি না (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে): হ্যাঁ না উত্তর হ্যাঁ হলে- ক. সিনিয়র ম্যানেজমেন্ট হতে অনুমোদন নেয়া হয়েছে কি না: হ্যাঁ না খ. গ্রাহকের মুখোমুখি সাক্ষাৎকার নেয়া হয়েছে কি না: হ্যাঁ না ১৫. সংশ্লিষ্ট আইন, বিধিমালা ও সাকুর্লারের আলোকে গ্রাহকের নাম জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের বিভিন্ন রেজলেুশনের আওতায় সন্ত্রাসী কার্য, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তারের অর্থায়নে জড়িত সন্দেহে তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা সত্তা বা বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা নিষিদ্ধ ঘোষি ত সত্তার নামের তালিকার সাথে যাচাইবাছাইপূর্বক কোনরূপ মিল পাওয়া গিয়েছে কি না: হ্যাঁ না ক) উত্তর হ্যাঁ হলে এ বিষয়ক গৃহীত ব্যবস্থার বিবরণ : ১৬. রিস্‥ রেটিং (সংযুক্তি-২ অনুযায়ী) : রিস্ক স্কোরের যোগফল সামগ্রিক রিস্ক রেটিং >=15 D”P <১৫ নিম্ন মন্তব্য: (* রিস্‥ রেটিং ১৫ এর কম হলেও ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ - এর উচ্চ ঝুঁকি বিবেচনায় নিয়ে কারণ উলেস্নখপূর্বক ঝঁনলবপঃরাব বিবেচনায় গ্রাহককে উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন হিসেবে নিরূপণ করা যেতে পারে) প্রস্তুতকারী : ( হিসাব খোলার কর্মকর্তা/রিলেশনশিপ ম্যানেজার ) স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : পর্যালোচনা ও নিশ্চিতকারী কর্মকর্তা : ( শাখা ব্যবস্থাপক/শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা ) স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : ................................................................. ( চঊচ/ওচ/ আন্তর্জাতিক সংস্থার ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা এর ক্ষেত্রে অনুমোদনকারী ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা) নামযুক্ত সিলসহ স্বাক্ষর ও তারিখ ১৭. হিসাব ও গ্রাহক সংμান্ত তথ্যাদি সর্বশেষ পর্যালোচনা এবং হালনাগাদ ( জবারবি ্‌ টঢ়ফধঃব) করার তারিখ: পর্যালোচনা এবং হালনাগাদ কারী কর্মকর্তা : স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : পরিশিষ্ট-ক গোপনীয় ও ব্যাংক কর্তৃক পূরণীয় 26 ............ব্যাংক/ ব্যাংক লি. .............kvLv গ্রাহক পরিচিতি সম্পর্কিত ফরম (কণঈ চৎড়ভরষব ঋড়ৎস) ( বিশেষ স্কিম/স্থায়ী আমানত হিসাবের ে ক্ষ ত্রে ব্যবহার্য) ১. হিসাবের নাম : ২. হিসাবের প্রকৃতি : ৩. গ্রাহকের পেশা (বিস্তারিত) : ৪. গ্রাহকের মাসিক সম্ভাব্য আয় : ৫. অর্থের উৎস/উৎসসমূহ (বিস্তারিত) : ৬. অর্থের উৎস নিশ্চিত করার ে ক্ষ ত্রে যেসব দলি লাদি সংগ্রহ করা হয়েছে : 1| ................. 2| .................. 3| .................. সংগৃহীত দলিলাদি যাচাই করা হয়েছে কি না: হ্যাঁ না ৭. হিসাবধারীর ঠিকানা কিভাবে যাচাই করা হয়েছে (বিস্তারিত): .................................................... ৮. হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী (ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ) নির্ধারণ করা হয়েছে কি না: হ্যাঁ না উত্তর হ্যাঁ হলে প্রত্যেক প্রকৃত সুবিধাভোগী সম্পর্কিত তথ্যাদি সংযুক্তি-১ মোতাবেক কেওয়াইসি সম্পাদন করতে হবে (কোম্পানির ক্ষেত্রে ২০% বা এর অধিক একক শেয়ারহোল্ডার এর সংযুক্তি-১ মোতাবেক সংগ্রহপূর্বক কেওয়াইসি সম্পাদন করতে হবে। এছাড়াও কোম্পানির নিয়ন্ত্রণকারী শেয়ারহোল্ডার এর কেওয়াইসি সম্পাদন করতে হবে।) ৯. পরিচিতিপত্র : Kwc M„nxZ hvPvBK…Z [wUK ( √ ) w`b] ক) পাসপোর্ট নম্বর : ........................................ (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) খ) জাতীয় পরিচয় পত্র নম্বর : ............................. (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) গ) জন্ম নিবন্ধন সনদপত্র নম্বর : ............................ (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) ঘ) ইলেকট্রনিক-ট্যাক্স আইডি ( ঊ-ঞওঘ ) নম্বর : ....... (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) ঙ) ভ্যাট রেজি. নম্বর : ...................................... (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) চ) প্রতিষ্ঠানের নিবন্ধন নম্বর : ................................ (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) ছ) অন্যান্য : ............................................................................................... ১০. অনিবাসী ( ঘড়হ-ৎবংরফবহঃ ) এবং বিদেশীদের ক্ষেত্রে হিসাব খোলার উদ্দেশ্য: ................................................................................................................... (ক) ভিসার প্রকৃতি.......................................... মেয়াদ উত্তীর্ণের তারিখ:............................. (খ) কর্মানুমতি ( ডড়ৎশ চবৎসরঃ ) প্রাপ্তদের হিসাব খোলার ক্ষেত্রে কর্মানুমতি ( ডড়ৎশ চবৎসরঃ ) পত্র ও ব্যাংক হিসাব খোলার জন্য যথাযথ কর্তৃপক্ষের অনুমোদন রয়েছে কি না: হ্যাঁ / না (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে) ............................................................................... ................................................... (অনিবাসি বাংলাদেশীদের ক্ষেত্রে আবশ্যিকভাবে পাসপোর্টের কপি এবং বিদেশীদের ক্ষেত্রে আবশ্যিকভাবে ভিসাসহ পাসপোর্টের কপি সংগ্রহ করতে হবে) হিসাব নম্বর: ............................. ইউনিক আইডি কোড: .................. পরিশিষ্ট-ক গোপনীয় ও ব্যাংক কর্তৃক পূরণীয় 27 ১১. গ্রাহক চড়ষরঃরপধষষু ঊীঢ়ড়ংবফ চবৎংড়হ (চঊচ) / প্রভাবশালী ব্যক্তি ( ওচ )/ আন্তর্জাতিক সংস্থার প্র ধান বা উচ্চ পর্যায়ের কর্মকর্তা এবং তাদের পরিবারের সদস্য বা পষড়ংব ধংংড়ংরধঃবং কি না : হ্যাঁ না উত্তর হ্যাঁ হলে : ক. সিনিয়র ম্যানেজমেন্ট হতে অনুমোদন নেয়া হয়েছে কি না: হ্যাঁ না খ. গ্রাহকের মুখোমুখি সাক্ষাৎকার নেয়া হয়েছে কি না: হ্যাঁ না ১২. সংশ্লিষ্ট আইন, বিধিমালা ও সাকুর্লারের আলোকে গ্রাহকের নাম জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের বিভিন্ন রেজুলেশনের আওতায় সন্ত্রাসী কার্য, সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তারের অর্থায়নে জড়িত সন্দেহে তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা সত্তা এবং বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা নিষিদ্ধ ঘোষিত সত্তার নামের তালিকার সাথে যাচাইবাছাইপূর্বক কোনরূপ মিল পাওয়া গিয়েছে কি না: হ্যাঁ না ক) উত্তর হ্যাঁ হলে এ বিষয়ক গৃহীত ব্যবস্থার বিবরণ: ১৩. রিস্‥ গ্রেডিং(সংযুক্তি-২ অনুযায়ী): রিস্ক স্কোরের যোগফল সামগ্রিক রিস্ক রেটিং >=15 D”P <১৫ নিম্ন মন্তব্য : (* রিস্‥ রেটিং ১৫ এর কম হলেও ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ - সহ অন্যান্য ঝুঁকি বিবেচনায় নিয়ে কারণ উলেস্নখপূর্বক ঝঁনলবপঃরাব বিবেচনায় গ্রাহককে উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন হিসেবে নিরূপণ করা যেতে পারে) প্রস্তুতকারী : (হিসাব খোলার কর্মকর্তা/রিলেশনশিপ ম্যানেজার) স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : পর্যালোচনা ও নিশ্চিতকারী কর্মকর্তা : ( শাখা ব্যবস্থাপক/ শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা) স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : ................................................................. ( চঊচ/ওচ/ আন্তর্জাতিক সংস্থার ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা এর ক্ষেত্রে অনুমোদনকারী ঊধ্বর্তন কর্মকর্তা) নামযুক্ত সিলসহ স্বাক্ষর ও তারিখ ১৪. হিসাব ও গ্রাহক সংμান্ত তথ্যাদি সর্বশেষ পর্যালোচনা এবং হালনাগাদ ( জবারবি ্‌ টঢ়ফধঃব ) করার ZvwiL: ...................................................................................................................... পর্যালোচনা এবং হালনাগাদ কারী কর্মকর্তার নাম (সিলসহ) স্বা ক্ষ র ও তারিখ পরিশিষ্ট-ক গোপনীয় ও ব্যাংক কর্তৃক পূরণীয় 28 ............ব্যাংক/ ব্যাংক লি: .............kvLv গ্রাহক পরিচিতি সম্পর্কিত ফরম (কণঈ চৎড়ভরষব ঋড়ৎস) ( সরকারি/আধাসরকারি/স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠানের হিসাবের ক্ষেত্রে ব্যবহার্য) ১. হিসাবের নাম : ২. হিসাবের প্রকৃতি : ৩. প্রতিষ্ঠানের প্রকৃতি (বিস্তারিত) : ৪. অর্থের উৎস/উৎসসমূহ (বিস্তারিত) : ৫. অর্থের উৎস নিশ্চিত করার ে ক্ষ ত্রে যেসব দলিলাদি সংগ্রহ করা হয়েছে : 1| ................. 2| .................. 3| .................. সংগৃহীত দলিলাদি যাচাই করা হয়েছে কি না : হ্যাঁ না ৬. প্রতিষ্ঠানের ঠিকানা (সমূহ) কিভাবে যাচাই করা হয়েছে (বিস্তারিত): ........................... ............................................................................................................................... ৭. প্রতিষ্ঠান সংμান্ত নথিসমূহ: Kwc M„nxZ hvPvBK…Z [wUK ( √ ) w`b] (ক) ইলেকট্রনিক-ট্যাক্স আইডি ( ঊ-ঞওঘ ) নম্বর : ....... (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) (খ) ভ্যাট রেজি. নম্বর : .................................. (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) (গ) ব্যাংকে হিসাব পরিচালনা সংμান্ত সিদ্ধান্ত :........ (প্রযোজ্য ে ক্ষ ত্রে) (ঘ) অন্যান্য নথি : ...................................... (প্রযোজ্য ে ক্ষ ে ত্র) ৮. রিস্‥ গ্রেডিং: উচ্চ ঝুঁকি/ নিম্ন ঝুঁকি (* ঝঁনলবপঃরাব বিবেচনায় গ্রাহকের ঝুঁকি পরিবর্তন হতে পারে) প্রস্তুতকারী : (হিসাব খোলার কর্মকর্তা/রিলেশনশিপ ম্যানেজার) স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : পর্যালোচনা ও নিশ্চিতকারী কর্মকর্তা : (শাখা ব্যবস্থাপক/শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা) স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : ৯. হিসাব সংμান্ত তথ্যাদি সর্বশেষ পর্যালোচনা এবং হালনাগাদ ( জবারবি ্‌ টঢ়ফধঃব) করার তারিখ: পর্যালোচনা এবং হালনাগাদ কারী কর্মকর্তা : স্বাক্ষর (সিলসহ) : bvg : ZvwiL : হিসাব নম্বর: ............................. ইউনিক আইডি কোড: .................. সংযুক্তি-১ 29 ( হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগীর জন্য পূরণীয়।) তারিখঃ............................... হিসাব নম্বরঃ ............. ..................... ইউনিক আইডি কোডঃ .......................... ১। হিসাবের শিরোনাম (বাংলায়) : ..................................................................................................... In English (Block Letter ) ................. ............................................................. ......... .......... ২। প্রকৃত সুবিধাভোগীর নাম (বাংলায়) :............................................................................................ In English (Block Letter ) : ............. ... ........................... .......................... .......................... ৩। জন্ম তারিখ :..................................................................................................................... 4| wcZvi bvg :..................... ............................................................................................... 5| gvZvi bvg :..................................................................................................................... ৬। স্বামী/স্ত্রীর নাম :.. ................................................................................................................... ৭। জাতীয়তা :.................................................................... ৮। লিঙ্গ: ................................... ৯। পেশা (বি স্তারিত) :................................................................................................................... 10| gvwmK Avq :................................................................................................................ ..... ১১। অর্থের উৎস (বিস্তারিত) : .................................................................................................. ........ ১২। ট্যাক্স আইডি নম্বর( ঞওঘ ) (যদি থাকে) : ............................. ............................... ................... .......... ১৩। (ক) বর্তমান ঠিকানা : রোড/গ্রাম :.......................পো :................................ থানা :....................... ... জেলা :..........................ফোন/মোবাইল নম্বর :................................ইমেইল :......................... ............. (খ) স্থায়ী ঠিকানা : রোড/গ্রাম :..............................পো :................................থানা :...................... ...... জেলা :........................... ফোন/মোবাইল নম্বর :................................ইমেইল :................ ..................... ১৪। পরিচিতি পত্রঃ (ক) জাতীয় পরিচয় পত্র নম্বর :............ ............................... ...................................... অথবা,(খ) পাসপোর্ট নম্বর/ জন্ম নিবন্ধন নম্বর/ অন্যান্য (নিদির্ষ্টভাবে উলেস্নখ করতে হবে) : ................... হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগীর Qwe 30 গ্রাহকের ঝুঁকি নিরূপণ ফরম : পন্য/সেবা ও চ্যানেল ঝুঁকি স্কোর পণ্য/সেবার ধরণ সঞ্চয়ী হিসাব ১ PjwZ wnmve 4 GdwWAvi 3 ডিপোজিট স্কিম (১২ লক্ষ পযর্ন্ত) ১ ডিপোজিট স্কিম (১২ লক্ষ উধ্বর্) ৩ Gdwm wnmve 5 Gm.Gb.wW 3 Avi.Gd.wm.wW 5 অনবোর্ডিং এর ধরণ শাখা ব্যবস্থাপক /রিলেশনশীপ এর মাধ্যমে ২ বিμয় প্রতিনিধির মাধ্যমে ৩ ইন্টারনেট/নন-ফেস-টু-ফেস ৫ IqvK-Bb 3 সম্পর্কগত ঝুঁকি স্কোর বিএফআইইউ এর সার্কুলার অনুযায়ী, গ্রাহক কি চঊচং / ওচং/ আ ন্ ত্ম র্জাতিক সংস্থার প্রধান অথবা উচ্চপদস্থ কর্মকর্তা: bv 0 হ্যাঁ ৫ বিএফআইইউ এর সার্কুলার অনুযায়ী, গ্রাহক কি চঊচং / ওচং/ আ ন্ ত্ম র্জাতিক সংস্থার প্রধান অথবা উচ্চ পদস্থ কর্মকর্তার পরিবারের সদস্য/ ঈষড়ংব ধংংড়পরধঃবং: bv 0 হ্যাঁ ৫ লেনদেন সংμান্ত ঝুঁকি স্কোর গ্রাহকের বাৎসরিক গড় লেনদেন কত: ব্যক্তি প্রতিষ্ঠান অন ূ ধ্বর্ টাকা ১০ লক্ষ ১ ০ টাকা ১০ লক্ষ হতে ৫০ লক্ষ পয র্ ন্ত ২ ১ টাকা ৫০ লক্ষ হতে ৫ কোটি পয র্ ন্ত ৩ ২ টাকা ৫ কোটি এর বেশি ৫ ৪ ভৌগলিক ঝুঁকি স্কোর Awbevmx SzuwK গ্রাহকঃ নিবাসী বাংলাদেশি ১ অনিবাসী বাংলাদেশি ২ বিদেশি নাগরিক ৩ বিদেশি নাগরিকদের জন্য: জন্মস্থান/আবাসনের ভিত্তিতে ঝুকির শ্রেণিবিন্যাস গ্রাহক যে দেশের নাগরিক সে দেশ কি এফএটিএফ এর Jurisdiction under increased monitoring Ges High-risk jurisdictions subject to a call for action এর অন্তভুর্ক্ত বা, গ্রাহক কি ইউএন বা অন্য কোনো ঝধহপঃরড়হবফ খরংঃ এ তালিকাভুক্ত কি না: হ্যাঁ ৫ bv 1 স্বচ্ছতা সংμান্ত ঝুঁকি স্কোর গ্রাহক কি অথে র্ র উৎসের বিশ্বাসযোগ্য তথ্য সরবরাহ করেছে: হ্যাঁ ১ bv 5 ব্যবসা ও পেশা সংμান্ত ঝুঁকি স্কোর ব্যবসা সংযুক্ত তালিকা-১ হতে সন্নিবেশ করুন ..... কায র্ কলাপ সংμান্ত সংযুক্ত তালিকা-১ হতে সন্নিবেশ করুন ..... ³ - ২ সংযুক্তি-২ 31 ব্যবসা ও পেশা সংμান্ত ঝুঁকি নিরূপণে নিম্নোক্ত তালিকা অনুসরণ করুন: ব্যবসা (বিজ্ঞাপন) ৩ সার্ভিস প্রোভাইডার ৩ তামাক এবং সিগারেটের ব্যবসা ৩ এমিউজমেন্ট পাক র্/ বিনোদন ব্যবসা ৩ মোটর পার্টস ট্রেডার/ওয়ার্কশপ ৩ পোল্ট্রি/ডেইরি/ফিশিং ফার্ম ২ এগ্রো বিজনেস/রাইস মিল/বেভারেজ ২ ছোট ব্যবসা (বিনিয়োগ টাকা ৫০ লক্ষ এর কম) ২ কম্পিউটার/মোবাইল ফোন ডিলার ২ উৎপাদক (অস্ত্র ব্যতীত) ২ অন্যান্য (সুনিদির্ষ্টভাবে) ১-৫ গ্রাহকের ব্যবসার ধরণ স্কোর জুয়েলারি/স্বণ র্ /মুল্যবান ধাতুর ব্যবসা ৫ মানি চেঞ্জার/কুরিয়ার সাভি র্ স/মোবাইল ব্যাংকিং এজেন্ট ৫ রিয়েল এস্টেট ডেভেলপার/এজেন্ট ৫ নিম র্ াণ প্রকল্প প্রোমোটার/ঠিকাদার ৫ শিল্প ও পুরাতত্ত্বের ডিলার ৫ রেস্তোরা/বার/নাইট ক্লাব/পাল র্ ার/আবাসিক হোটেল ব্যবসা ৫ আমদানি/রপ্তানি ও আমদানি/রপ্তানি এজেন্ট ৫ জনশক্তি রপ্তানি ব্যবসা ৫ আগ্নেয়াস্ত্রের ব্যবসা ৫ গামের্ন্টস ব্যবসা/গামের্ন্টস এক্সেসরিজ/প্যাকেজিং/বায়িং nvDR 5 শেয়ার/স্টক ডিলার, ব্রোকার, পোর্টফোলিও ম্যানেজার, মাচের্ন্ট ব্যাংকার ৫ সফটওয়্যার/তথ্য ও প্রযুক্তি ব্যবসা ৫ অফশোর/নন-রেসিডেন্ট কপোের্রশন ৫ GbwRI/GbwcI 5 চলচ্চিত্র প্রযোজনা/পরিবেশনা সংস্থা ৫ মোবাইল ফোন অপারেটর/ইন্টারনেট অথবা ক্যাবল টিভি অপারেটর ৫ জমি/বাড়ি কেনাবেচার মধ্যস্থতাকারী ৫ ইন্সুরেন্স/ব্রোকারেজ এজেন্সি ৫ ধমীর্য় প্রতিষ্ঠান/সংস্থা ও শিক্ষা প্রতিষ্ঠান ৫ ট্রাস্ট ৫ ব্যবসা (পেট্রোল পাম্প/সিএনজি স্টেশন) ৫ সফটঅয়্যার ব্যবসা ৫ শিপ ব্রেকিং ব্যবসা ৫ ব্যাংক/লিজিং/ফাইন্যান্স কোম্পানি ৪ ব্যবসা (ইনডেন্টিং) ৪ ব্যবসা (আউটসোর্সিং) ৪ ল ফার্ম/ইঞ্জিনিয়ারিং ফার্ম/কনসালটেন্সি ফার্ম ৪ জ্বালানী ও বিদ্যুৎ উৎপাদন কোম্পানী ৪ প্রিন্ট ও ইলেকট্রনিক মিডিয়া ৪ ট্রাভেল এজেন্ট/ট্যুরিজম কোম্পানী ৪ টাকা ১০মিলিয়ন এর বেশি বিনিয়োগকারী মাচে র্ ন্ট ৪ চেইন স্টোর/ শপিং মল ৪ ফ্রেইট/শিপিং/কাগে র্ া এজেন্ট/সিঁএন্ডএফ এজেন্ট ৪ মোটরকারের ব্যবসা (নতুন/রিকন্ডিশন) ৪ চামড়া/চামড়াজাত পণ্যের ব্যবসা ৪ নিম র্ াণ সামগ্রীর ব্যবসা ৪ ব্যবসায় এজেন্ট ৩ সুতা/ঝুট ব্যবসায়ী ৩ পরিবহণ অপারেটর ৩ ব্যবসা (ঔষধ প্রস্তুত ও বাজারজাতকরণ) ৩ হিমায়িতকরণ ব্যবসা (কোল্ড স্টোরেজ) ৩ গ্রাহকের পেশা স্কোর পাইলট/ফ্লাইট এটেনডেন্ট ৫ ট্রাস্টি ৫ পেশাজীবী (সাংবাদিক, আইনজীবী, ডাক্তার, ইঞ্জিনিয়ার, চার্টার্ড একাউন্টেন্ট ইত্যাদি) ৪ পরিচালক (প্রাইভেট/পাবলিক লিমিটেড কোম্পানি) ৪ বহুজাতিক প্রতিষ্ঠানের উচ্চপদস্থ কর্মকর্তা (এমএনসি) ৪ M„wnYx 4 তথ্য প্রযুক্তি (আইটি) খাতের চাকুরীজীবী ৪ μীড়াবিদ/মিডিয়া সেলিব্রেটি/প্রযোজক/পরিচালক ৪ ফ্রিল্যান্স সফটওয়্যার ডেভেলপার ৪ miKvwi PvKzixRxex 3 Rwg`vi/evwoIqvjv 3 বেসরকারি চাকুরীজীবীঃ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কিত ৩ শিক্ষক (সরকারি/বেসরকারি/স্বায়ত্তশাসিত শিক্ষা প্রতিষ্ঠান) ২ বেসরকারি চাকুরীজীবী ২ স্বনির্ভর পেশাজীবী ২ ছাত্র ২ অবসরপ্রাপ্ত ১ কৃষিজীবী/মৎস্যজীবী/শ্রমজীবী ১ অন্যান্য (সুনিদির্ষ্টভাবে) ১-৫ ZvwjKv-1 32 ANTI-MONEY LAUNDERING & COMBATING FINANCING of TERRORISM QUESTIONNAIRE FOR CORESPONDENT RELATIONSHIP A. BASIC INFORMATION 1. Name of Institution: ____________________________________________ 2. Registered Address: _.__________________________________________ 3. Website Address: ____________________________________________ 4. Principal Business Activities: ______________________________________ 5. Regulatory Authority: ____________________________________________ 6. Operational Status: • Does your Bank maintain a physical presence in the licensing country? Yes / No B. OWNERSHIP / MANAGEMENT 7. Is your institution listed on any stock exchange? If so, which stock exchange? ___________________________________________________ Yes / No 8. If „‟No‟‟ to Q7, please provide a list of the major shareholders holding more than 10% shares in your institution. ___________________________________________________ ___________________________________________________ C. ANTI-MONEY LAUNDERING AND TERRORIST FINANCING CONTROLS If you answer “no” to any question, additional information can be supplied at the end of the questionnaire. I. General AML&CFT Policies, Practices and Procedures: 9. Does your institution have in place policies and procedures approved by your institution‟s board or senior management to prevent Money Laundering and Combat Financing of Terrorism? Yes / No 10. Does your institution have a legal and regulatory compliance program that includes a designated officer that is responsible for coordinating and overseeing the AML/CFT framework? Yes / No 11. Has your institution developed written policies documenting the processes that they have in place to prevent, detect and report suspicious transactions? Yes / No 12. Does your institution have a policy prohibiting accounts/relationships with shell banks? (A shell bank is defined as a bank incorporated in a jurisdiction in which it has no physical presence and which is unaffiliated with a regulated financial group.) Yes / No 13. Does your institution permit the opening of anonymous or numbered accounts by customers? Yes / No 14. Does your institution have policies to reasonably ensure that they will not conduct transactions with or on behalf of shell banks through any of its accounts or products? Yes / No 15. Does your institution have policies covering relationships with পরিশিষ্ট-খ 33 Politically Exposed Persons (PEP‟s), their family and close associates? Yes / No 16. Does your institution have policies and procedures that require keeping all the records related to customer identification and their transactions? If „‟Yes‟‟, for how long? ____________________________________ Yes / No II. Risk Assessment 17. Does your institution have a risk-based assessment of its customer base and their transactions? Yes / No 18. Does your institution determine the appropriate level of enhanced due diligence necessary for those categories of customers and transactions that the FI has reason to believe pose a heightened risk of illicit activities at or through the FI? Yes / No III. Know Your Customer, Due Diligence and Enhanced Due Diligence 19. Has your institution implemented processes for the identification of those customers on whose behalf it maintains or operates accounts or conducts transactions? Yes / No 20. Does your institution have a requirement to collect information regarding its customers‟ business activities? Yes / No 21. Does your institution have a process to review and, where appropriate, update customer information relating to high risk client information? Yes / No 22. Does your institution have procedures to establish a record for each new customer noting their respective identification documents and „Know Your Customer‟ information? Yes / No 23. Does your institution complete a risk-based assessment to understand the normal and expected transactions of its customers? Yes / No IV. Reportable Transactions for Prevention and Detection of ML/TF 24. Does your institution have policies or practices for the identification and reporting of transactions that are required to be reported to the authorities? Yes / No 25. Where cash transaction reporting is mandatory, does your institution have procedures to identify transactions structured to avoid such obligations? Yes / No 26. Does your institution screen customers and transactions against lists of persons, entities or countries issued by government/competent authorities or under the UN security Council Resolution? Yes / No 27. Does your institution have policies to reasonably ensure that it only operates with correspondent banks that possess licenses to operate in their countries of origin? Yes / No পরিশিষ্ট-খ 34 IV. Transaction Monitoring 28. Does your institution have a monitoring program for unusual and potentially suspicious activity that covers funds transfers and monetary instruments such as travelers checks, money orders, etc? Yes / No V. AML Training 29. Does your institution provide AML& CFT training to relevant employees of your organisation? Yes / No 30. Does your institution communicate new AML related laws or changes to existing AML related policies or practices to relevant employees? Yes / No 31. Does your institution provide AML training to relevant third parties if they are employed to carry out some of the functions of your organisation? Yes / No Space for additional information: (Please indicate which question the information is referring to.) .......................................................................................................................................................................... .......................................................................................................................................................................... D. GENERAL 32. Does the responses provided in this Declaration applies to the following entities:  Head Office and all domestic branches  Overseas branches  Domestic subsidiaries  Overseas subsidiaries Yes / No If the response to any of the above is „‟No‟‟, please provide a list of the branches and /or subsidiaries that are excluded, including the name of the institution, location and contact details. I, the undersigned, confirm to the best of my knowledge that the information provided in this questionnaire is current, accurate and representative of the anti-money laundering and anti-terrorist financing policies and procedures that are established in my institution. I also confirm that I am authorized to complete this questionnaire on behalf of my institution. Signature: ____________________________________ Name: ____________________________________ Designation: ____________________________________ Date: ____________________________________ Contact No: ____________________________________ Email: ___________________________________ পরিশিষ্ট-খ 35 ----- ব্যাংক লিঃ ÑÑÑÑ kvLv| শাখা কর্তৃক ঝবষভ অংংবংংসবহঃ পদ্ধতির মাধ্যমে নিজস্ব অবস্থান নির্ণয় প্রতিটি ব্যাংক শাখা মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে বিদ্যমান আইন, বিধিমালা, বিএফআইইউ কর্তৃক সময় সময় জারীকৃত নির্দেশনা ও ব্যাংকের নিজস্ব মাি নলন্ডারিং প্রতিরোধ ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ নীতিমালার আলোকে নিম্নবর্ণিত প্রশ্নমালার বিস্তারিত উত্তর প্রদানের মাধ্যমে ঝবষভ অংংবংংসবহঃ পদ্ধতিতে নিজেদের অবস্থান নির্ণয় করবে : প্রশ্নমালা যাচাইয়ের মানদন্ড শাখার বর্তমান অবস্থা গৃহীত কার্যμম/সুপারিশ ১. শাখায় মোট কর্মকর্তার সংখ্যা কত (পদানুযায়ী)? কতজন কর্মকর্তা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ক আনুষ্ঠানিক প্রশিক্ষণ গ্রহণ করেছেন ? (শতকরা হার) প্রশিক্ষণ সংμান্ত রেকর্ড যাচাই করতে হবে। ২. ক) শাখার মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকর্তা (ইঅগখঈঙ) জ্যেষ্ঠ ও অভিজ্ঞ কি না? বিগত দুই বছরে তিনি মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ক কোন প্রশিক্ষণ পেয়েছেন কি না? খ) শাখায় মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ কার্যμম যথানিয়মে পরিপালিত হচ্ছে এ বিষয়টি নিশ্চিত হওয়ার লক্ষ্যে ইঅগখঈঙ নিদির্ষ্ট ও গ্রহণযোগ্য সময় পর পর এবং কার্যকর প্রμিয়ায় পরীক্ষণ ও পর্যালোচনা করে থাকেন কি না? BAMLCO KZ©„K –  কণঈ কার্যμমের যথার্থতা পরীক্ষণ করা nq wK bv?  যথাযথভাবেঃ- লেনদেন পরীক্ষণ এবং সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট (ইন্টারনাল রিপোটর্র্সহ) করা হয় কি bv?  যথাযথভাবে রেকর্ড সংরক্ষণ করা হয় কি bv?  CTR hvPvB Ges ঝঞজ শনাক্তকরণে ব্যবস্থা নেয়া হয় কি না?  বৈদেশিক মুদ্রার BbIqvW© I আউটওয়ার্ড লেনদেন পরীক্ষণ করা হচ্ছে কি bv? 3. BAMLCO mn kvLvi Kg©KZ©vMY মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে বিদ্যমান আইন, বিধিমালা, weGdAvBBD KZ©„K mgq mgq RvixK…Z নির্দেশনা ও ব্যাংকের নিজস্ব মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ ও সন্ত্র াসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ নীতিমালা সম্পর্কে অবহিত আছেন কি? বিষয়টি যাচাইয়ের পদ্ধতি কী? (বিস্তারিত লিখুন) পরিশিষ্ট-গ 36 প্রশ্নমালা যাচাইয়ের মানদন্ড শাখার বর্তমান অবস্থা গৃহীত কার্যμম/সুপারিশ ৪. শাখা পর্যায়ে ‣ত্রমাসিক ভিত্তিতে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ক সভা অনুষ্ঠিত হয় কি না?  সভার আলোচ্যসূচি সকলের অবগতির জন্য বণ্টন করা হয় কি না?  সভায় কী কী গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত গৃহীত হয়েছে?  সভায় গৃহীত সিদ্ধান্ত কিভাবে বাস্তবায়িত nq? ৫. সকল প্রকার হিসাব খোলা ও লেনদেন পরিচালনার ক্ষেত্রে মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, সন্ত্রাস বিরোধী আইন এবং সময়ে সময়ে বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত নির্দেশনা অনুসারে গ্রাহক পরিচিতি সন্তোষজনকভাবে গ্রহণ করা হয় কি না ?  গ্রাহক পরিচিতির যথার্থতা কিভাবে যাচাই করা হয়? কিভাবে তা শাখায় সংরক্ষণ করা হচ্ছে?  কণঈ সম্পাদনকালে গ্রাহকের তহবিলের Drm hvPvB Kiv nq wK bv?  হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী ( Beneficial ঙহিবৎ ) শনাক্ত করা nq wK bv Ges Zv যাচাই এর প্রμিয়া সন্তোষজনক কি না?  উচ্চ ঝুঁকিবিশিষ্ট গ্রাহকদের ক্ষেত্রে ঝুঁকির নিরীখে অতিরিক্ত সতর্কতামূলক ব্যবস্থা ( ঊউউ ) গ্রহণ করা nq wK bv? ৬. ক) ঝুঁকির ভিত্তিতে শাখা তাদের গ্রাহকদের শ্রেণীবিন্যাস/শ্রেণীকরণ করে কি না? খ) উচ্চ ঝুঁকিসম্পন্ন হিসাবের লেনদেন পরীক্ষণ করা হয় কি না?  এ পযর্ন্ত কতটি উচ্চ ঝুঁকি সম্পন্ন হিসাব শাখায় খোলা হয়েছে?  এ ধরনের হিসাব খোলা I cwiPvjbvi †ÿ‡Î শাখা কী পদক্ষেপ গ্রহণ করেছে?  কী পদ্ধতিতে উচ্চ ঝুঁকিসম্পন্ন হিসাবের লেনদেন পরীক্ষণ করা nq? ৭. বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত নির্দেশনা এবং ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালা অনুযায়ী মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন সংμান্ত ঝুঁকি প্রতিরোধে যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণ করা হয়েছে কি না?  এ বিষয়ক নিজস্ব নীতিমালা প্রণয়ন করা হয়েছে কি না?  উক্ত নীতিমালা শাখায় কিভাবে বাস্তবায়িত হচ্ছে? ৮. শাখা গ্রাহকের কণঈ চৎড়ভরষব এর তথ্য বিএফআইইউ কর্তৃক জারীকৃত নির্দেশনা মোতাবেক নিদির্ষ্ট সময় পর পর পুনঃমূল্যায়নপূর্বক হালনাগাদ করে কি না? কী পদ্ধতিতে এরূপ মূল্যায়ন সম্পাদিত হয়ে থাকে? পরিশিষ্ট-গ 37 প্রশ্নমালা যাচাইয়ের মানদন্ড শাখার বর্তমান অবস্থা গৃহীত কার্যμম/সুপারিশ ৯. শাখা ডধষশ-রহ-ঈঁংঃড়সবৎ - দের ক্ষেত্রে কণঈ প্রμিয়া অনুসরণ করে কি? কিভাবে আলোচ্য প্রμিয়াটি সম্পন্ন করে থাকে? ১০. ঙহষরহব ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে হিসাবধারী ব্যতীত অন্য কোনো ব্যক্তি অর্থ জমা করলে সেক্ষেত্রে কোন ধরনের কণঈ প্রμিয়া AbymiY Kiv nq wK? হয়ে থাকলে কী প্রμিয়ায় তা সম্পাদিত হচ্ছে? ১১. শাখা কী পদ্ধতিতে গ্রাহকের লেনদেন পরীক্ষণ করে থাকে?  ব্যাংক শাখা কর্তৃক wbav©wiZ mxgvi উপরের লেনদেনের ( Threshhold ) ভিত্তিতে অথবা অন্য কোনো পদ্ধতিতে;  লেনদেনের অনুমিত মাত্রা ( ঞচ ) গ্রাহকের পেশা ও আয়ের সাথে msMwZc~Y© wK bv Zv hvPvB Kiv nq wK bv?  ঘোষিত অনুমিত মাত্রার সাথে পরবতীের্ত গ্রাহক কর্তৃক সম্পাদিত প্রকৃত লেনদেন যাচাই করা হয় wK bv ?  kvLv KZ©„K GKwU wba©vwiZ Thershhold Gi ভিত্তিতে প্রতিদিনের লেনদেন পরীক্ষণ করা nq wK bv?  শাখায় একটি নিদির্ষ্ট mgq ci ci bgybv ভিত্তিতে গ্রাহকের KYC Profile G প্রদত্ত তথ্যের সাথে লেনদেনের সামঞ্জস্যতা hvPvB Kiv nq wK bv? ১২. সন্ত্রাস বিরোধী আইন, ২০০৯ এর অধীন সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধের লক্ষ্যে শাখা কী ধরনের পদক্ষেপ গ্রহণ করেছে?  জাতিসংঘের নিরাপত্তা পরিষদের বিভিন্ন রেজুলেশনের আওতায় সন্ত্রাস, সন্ত্রাসী কার্য ও ব্যাপক ধ্বংসাত্মক অস্ত্র বিস্তারে অর্থায়নে জড়িত সন্দেহে তালিকাভুক্ত কোন ব্যক্তি বা সত্তা এবং বাংলাদেশ সরকার কর্তৃক তালিকাভুক্ত কোনো ব্যক্তি বা নিষিদ্ধ ঘোষিত সত্তার নামের তালিকা শাখায় সংরক্ষণ ও তদনুসারে হিসাব ও লেনদেন Kvh©μg hvPvB Kiv nq wK bv? পরিশিষ্ট-গ 38 প্রশ্নমালা যাচাইয়ের মানদন্ড শাখার বর্তমান অবস্থা গৃহীত কার্যμম/সুপারিশ  শাখা এ বিষয়ক নিজস্ব কোন পদ্ধতি অনুসরণ করে কি না?  শাখা কতৃর্ক কোনো False Positive তালিকা সংরক্ষণ করা nq wK bv?  এরূপ কোনো ব্যক্তি বা সত্তার নামে শাখায় পরিচালিত হিসাবের (যদি থাকে) বিষয়ে বিএফআইইউ কে অবহিত Kiv nq wK bv? ১৩. এ যাবৎ শাখা কর্তৃক কতগুলো সন্দেহজনক লেনদেন (ঝঞজ) শনাক্ত করা হয়েছে?  শাখায় সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করার কোনো পদ্ধতি অনুসরণ Kiv nq wK bv?  শাখায় সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্টিং এর জন্য অভ্যন্তরীন রিপোর্টিং ব্যবস্থা চালু রয়েছে কি না?  শাখা পর্যায়ে নিষ্পত্তিকৃত অভ্যন্তরীন রিপোর্ট সংরক্ষণ করা হয় কি bv?  এ যাবৎ কতগুলো ঝঞজ সনাক্ত করা হয়েছে? কতগুলো অগখ/ঈঋঞ Division/Dept . G প্রেরণ করা হয়েছে? ১৪. গ্রাহক কর্তৃক পুনঃ পুনঃ নগদ লেনদেন রিপোর্টিং (ঈঞজ) সীমার নীচে লেনদেন (ঝঃৎঁপঃঁৎরহম) শনাক্ত করার কোন পদ্ধতি শাখা কর্তৃক প্রবর্তিত হয়েছে কি না? প্রতিদিনের লেনদেনে ঝঃৎঁপঃঁৎরহম শনাক্ত করার জন্য কোনো রিপোর্ট তৈরী করা হচ্ছে কি না বা কোন পদ্ধতি রয়েছে কি না? (বিস্তারিত wjLyb) ১৫. শাখা কর্তৃক নিয়মিত ও সঠিকভাবে ঈঞজ কেন্দ্রীয় পরিপালন ইউনিটে প্রেরণ করা হচ্ছে কি না?  প্রেরিত তথ্যের সঠিকতা কিভাবে যাচাই করা হচ্ছে?  কেন্দ্রীয়ভাবে ঈঞজ রিপোর্ট করার ক্ষেত্রে শাখা নিজস্ব ঈঞজ রিপোর্ট সংগ্রহপূর্বক পরীক্ষণ কার্যμম অব্যাহত রাখে কি না ? ১৬. মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, সন্ত্রাস বিরোধী আইন, এ সংμান্ত বিধিমালা, সার্কুলার, প্রশিক্ষণ রেকর্ড, বিবরণী ও অন্যান্য এএমএল/সিএফটি সংμান্ত welqvejxi Avjv`v bw_ kvLv KZ©„K কী কী সংরক্ষণ করা হচ্ছে (বি স্ত ারিত) লিখুন। পরিশিষ্ট-গ 39 প্রশ্নমালা যাচাইয়ের মানদন্ড শাখার বর্তমান অবস্থা গৃহীত কার্যμম/সুপারিশ সংরক্ষণ করা হয় কি না? আইন, সাকুর্লার ইত্যাদির কপি শাখার সকল কর্মকর্তা/কর্মচারীদের সরবরাহ করা হয় কি bv? ১৭. বিএফআইইউ মাস্টার সাকুর্লার অনুসারে শাখায় চঊচং, প্রভাবশালী ব্যক্তি, আন্তর্জাতিক সংস্থার প্রধান বা উচ্চ পর্যায়ের কর্মকর্তার কোনো হিসাব সংরক্ষণ করা হচ্ছে কি না? উত্তর হ্যাঁ হলে এই হিসাব খোলা ও পরিচালনার ক্ষেত্রে কী কী ধরণের সতর্কতা অবলম্বন করা হচ্ছে? ১৮. শাখায় অয়্যার ট্রান্সফার সংμান্ত লেনদেনের ক্ষেত্রে বিএফআইইউ এর নির্দেশনা যথাযথভাবে অনুসরণ করা হচ্ছে কি না? ১৯. প্রধান কার্যালয়, বাংলাদেশ ব্যাংক ও বাংলাদেশ ফাইন্যন্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট-এর পরিদর্শন প্রতিবেদনে উলেস্নখিত মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ পরিপালন বিষয়ক দূর্বলতা/অনিয়মসমূহ নিয়মিত করা হয়েছে wK bv? না হয়ে থাকলে প্রতিবন্ধকতাসমূহ কী কী? ২০. শাখা কর্তৃক ঙ্বদেশিক রেমিটেন্সসহ অন্যান্য ইনওয়ার্ড ও আউটওয়ার্ড ‣বদেশিক মুদ্রার লেনদেন পরীক্ষণ করা হয় কি না? হয়ে থাকলে কিভাবে? ইনওয়ার্ড রেমিট্যান্স সংμান্ত লেনদেনে, প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, weGdAvBBD KZ©„K সময়ে সময়ে সরবরাহকৃত সন্ত্রাসী সংগঠন/ ব্যক্তির তালিকা যাচাই করা হচ্ছে wK bv? ২১. শাখায় ঙ্বদেশিক বাণিজ্য সংশ্লিষ্ট লেনদেন (এলসি, গ্যারান্টি ইত্যাদি) যথযাথভাবে পরীক্ষণ করা হচ্ছে কি না? ২২. শাখায় ঋণ হিসাব ও এ সংশ্লিষ্ট অন্যান্য লেনদেন যথযাথভাবে পরীক্ষণ করা হচ্ছে কি bv? শাখা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ পরিপালন কর্মকতার্র নামযুক্ত সীলসহ স্বাক্ষর ও তারিখ শাখা ব্যবস্থাপকের নামযুক্ত সীলসহ স্বাক্ষর ও তারিখ পরিশিষ্ট-ঘ 40 ব্যাংকের নাম: ভিত্তি তারিখঃ kvLvi bvg t μ. bs. cwi`k©b †ÿÎ বিষয় যাচাইয়ের উপায় মন্তব্য মোট নম্বর প্রাপ্ত নম্বর 1 2 3 4 5 6 7 1 kvLv cwicvjb Kg©KZ©v মূল্যায়ন 1 K) kvLvq GKRb cwicvjb Kg©KZ©v (ইঅগখঈঙ) আছেন কি না? সর্বশেষ অফিস অডার্র দেখুন এবং অফিস আদেশে ইঅগখঈঙ এর ঔড়ন জবংঢ়ড়হংরনরঃরবং অন্তভুর্ক্ত রয়েছে কি না যাচাই করুন। 1 খ) ইঅগখঈঙ অভিজ্ঞ ও জ্যেষ্ঠ কি না? বিএফআইইউ সাকুর্লারের নির্দেশনার আলোকে যাচাই করুন। ২ ২ ইঅগখঈঙ এর উপর অর্পিত দায়িত্ব যথাযথভাবে পরিপালন করে কি না? ইঅগখঈঙ এর সার্বিক কার্যμম পরীক্ষা করুন। 3 ২ গ্রাহক পরিচিতি (KYC) ১ ক) হিসাব খোলার ফরম পূরণ করার জন্য প্রয়োজনীয় সকল তথ্য গ্রহণ করা হয়েছে কি bv? শাখায় হিসাব খোলার ক্ষেত্রে প্রয়োজনীয় কার্যμম যথাযথভাবে সম্পন্ন করা হয়েছে কি না তা নিশ্চিত হওয়ার জন্য সকল ধরণের হিসাবের কমপক্ষে ৩ টি করে ফরম যাচাই করুন। সংগৃহীত তথ্য কিভাবে যাচাই করা হয়েছে, তা পরীক্ষা করুন। 2 ২ ক ) গ্রাহকের ব্যক্তি সংμান্ত তথ্য যথাযথভাবে যাচাই করা হয়েছে কি না? কী পদ্ধতিতে যাচাই করা হয়েছে এবং যাচাই এর সপক্ষে সংরক্ষিত দলিলাদি পর্যালোচনা করুন। নমুনা ভিত্তিতে অন্তত ১০টি হিসাবের কণঈ ফরম ও সংশ্লিষ্ট দলিলাদি যাচাই করুন। 2 খ ) গ্রাহকের তহবিলের উৎস যাচাই করা হয়েছে কি না? জরংশ ইধংবফ অঢ়ঢ়ৎড়ধপয এর ভিত্তিতে অন্তত ১০টি হিসাবের তহবিলের উৎসের সঠিকতা যাচাই করুন। 4 অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ -------- ব্যাংক লিঃ প্রধান কার্যালয় Independent Testing Procedures শাখা পরিদর্শনের চেকলিস্ট [ ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ বিষয়ে বিদ্যমান আইন, বিধিমালা, বিএফআইইউ কর্তৃক সময় সময় জারীকৃত নির্দেশনা ও ব্যাংকের নিজস্ব মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায় ন প্রতিরোধ নীতিমালার আলোকে নিম্নলিখিত প্রশ্নমালার যথাযথ উত্তর (ডকুমেন্ট ভিত্তিক) অনুস ারে স্‥োর প্রদানপূর্বক শাখার মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ কার্যμমকে মূল্যায়ন করবে। অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ কর্তৃক শাখার উপর প্রণীত বার্ষিক নিরীক্ষা প্রতিবেদনে (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে পৃথক পরিদর্শন কর্মসূচীর আওতায় শুধুমাত্র ওহফবঢ়বহফবহঃ ঞবংঃরহম চৎড়পবফঁৎবং ভিত্তিক প্রতিবেদন প্রণীত হবে) মানি লন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধ কার্যμম মূল্যায়ন সংμান্ত আলাদা অধ্যায়ে সমুদয় বিষয়াদি সুপারিশসহ সন্নিবেশ করবে। ] (যাচাইয়ের মানদন্ড অনুসারে কোনো বিষয়ে সম্পূর্ণরূপে পরিপালিত হলে সম্পূর্ণ স্‥োর, আংশিক পরিপালনে আংশিক স্‥োর এবং নেতিবাচক পরিপালনের ক্ষেত্রে শূন্য স্‥োর প্রদান করতে হবে।) পরিশিষ্ট-ঘ 41 μ. bs. cwi`k©b †ÿÎ বিষয় যাচাইয়ের উপায় মন্তব্য মোট নম্বর প্রাপ্ত নম্বর গ) হিসাবের প্রকৃত সুবিধাভোগী ( ইবহবভরপরধষ ঙহিবৎ ) সনাক্ত করা হয় কি না এবং উহা যাচাই প্রμিয়া কি? বিএফআইইউ সাকুর্লার ও গাইডলাইনস এর ভিত্তিতে ১০টি হিসাবের কণঈ ফরমের সাথে সংযুক্ত কাগজপত্রাদি/তথ্যাদি যাচাই করে দেখতে হবে। ৪ 3 ক) শাখা কতৃর্ক গ্রাহক নির্বাচন/হিসাব খোলা/সেবা প্রদানের জন্য ব্যাংকের প্রধান কার্যালয় কতৃর্ক প্রণয়নকৃত রিস্‥ ম্যানেজমেন্ট গাইডলাইন্সে উলিস্নখিত নির্দেশাবলী শাখায় cwicvjb Kiv nq wK bv? রিস্‥ রেজিস্টার মোতাবেক শাখা কি ব্যবস্থা নিয়েছে তা পরীক্ষা করুন। 2 খ) শাখায় ঝুঁকিভিত্তিক গ্রাহক বিভাজন/শ্রেণীবিন্যাস/ শ্রেণীকরণ করা হয় কি bv Ges Zv h_vh_ wK bv? হিসাব খোলার ফরমে প্রদত্ত রিস্‥ গ্রেডিং অংশে উলেস্নখিত নির্দেশনার সাথে শাখায় ঝুঁকিভিত্তিক গ্রাহক বিভাজন/শ্রেণীবিন্যাস/শ্রেণীকরণ পদ্ধতি সংগতিপূর্ণ কি না তা পরীক্ষা করুন। ১ গ) উচ্চ ঝুঁকিবিশিষ্ট গ্রাহকদের ক্ষেত্রে ঝুঁকির নিরীখে অতিরিক্ত তথ্য ও এতদসংμান্ত দলিলাদি সংরক্ষণ ও যাচাই ( ঊউউ ) করা হয় wK bv? শাখায় সংরক্ষিত উচ্চ ঝুঁকিবিশিষ্ট গ্রাহকদের তালিকা সংগ্রহপূর্বক সংশ্লিষ্ট হিসাবসমূহ পর্যালোচনাকরত কী ধরণের তথ্য সংগ্রহ করা হয় এবং তা যথেষ্ট কি না পরীক্ষা করুন। ১ গ্রাহক পরিচিতি ( KYC ) ৪ ক) নিদির্ষ্ট সময় পর পর/প্রয়োজন অনুসারে KYC nvjbvMv` Kiv nq wK bv ? বিএফআইইউ সাকুর্লারের নির্দেশনা মোতাবেক কাগজপত্রাদি/তথ্যাদি যাচাই করুন। ১ খ) শাখা কর্তৃক ভাসমান/চলন্ত (ধিষশ- রহ/ড়হব-ড়ভভ পঁংঃড়সবৎং) গ্রাহকদের (ডিডি, টিটি, পে অর্ডার, অনলাইন জমা, অনলাইন উত্তোলন ইত্যাদি) ক্ষেত্রে কণঈ প্রμিয়া অনুসরণ করা হয় কি না? বিএফআইইউ সাকুর্লারের নির্দেশনা মোতাবেক কাগজপত্রাদি/তথ্যাদি যাচাই করুন। 2 5 Wire transfer Gi †ÿ‡Î kvLv KZ©„K কণঈ প্রμিয়া অনুসরণ করা হয় কি না? বিএফআইইউ সাকুর্লারের নির্দেশনা মোতাবেক পরিপালিত হয়েছে কি না তা সংশ্লিষ্ট কাগজপত্রাদি/তথ্যাদি যাচাই করুন। 1 6 Politically Exposed Persons (চঊচং), প্রভাবশালী ব্যক্তি ও আন্তজার্তিক সংস্থার প্রধান বা উচ্চ পর্যায়ের কর্মকর্তার কোন হিসাব শাখায় সংরক্ষণ করা হচ্ছে কি না? বিএফআইইউ সাকুর্লারের নির্দেশনা মোতাবেক নমুনার ভিত্তিতে যাচাই করুন। ৩ 7 ক) ঈৎবফরঃ ঈধৎফ সুবিধা প্রদানে বিএফআইইউ এর নির্দেশনা অনুসরণ করা হয় wK bv| ঈৎবফরঃ ঈধৎফ ইস্যুর ক্ষেত্রে গ্রাহক পরিচিতি সঠিকভাবে গ্রহণ ও যাচাই করা হয় কি না যাচাই করুন। ঈৎবফরঃ ঈধৎফ এর ঋণ সীমা গ্রাহকের আয়ের সাথে সংগতিপূর্ণ কি না যাচাই করুন। শাখা কতৃর্ক কেওয়াইসি হালনাগাদ করা হয় কি না যাচাই করুন। 1 খ) ওহঃবৎহবঃ নধহশরহম সুবিধা প্রদানে বিএফআইইউ এর নির্দেশনা অনুসরণ করা হয় wK bv| ওহঃবৎহবঃ নধহশরহম সুবিধা প্রদানে শাখা কতৃর্ক কি সতর্কতামূলক ব্যবস্থা নেয়া হয়েছে তা যাচাই করুন এবং গ্রাহকের ঝুঁকি বিবেচনায় কোন অতিরিক্ত তথ্যাদি নেয়া হয়েছে কি না তা যাচাই করুন। 1 8 ঘড়হ ভধপব:ড় ভধপব পঁংঃড়সবৎ সম্পর্কিত বিএফআইইউ এর নির্দেশনা অনুসরণ করা হয় wK bv| হিসাব খোলার ক্ষেত্রে গ্রাহক পরিচিতি সঠিকভাবে গ্রহণ করা হয় কি না যাচাই করুন এবং গ্রাহকের ঝুঁকি বিবেচনায় কী/কোন ধরণের অতিরিক্ত তথ্যাদি নেয়া হয়েছে তা যাচাই করুন। ১ ৩ লেনদেন পরীক্ষণ ( Transaction Monitoring) ১ শাখায় লেনদেন পরীক্ষণ (ঞৎধহংধপঃরড়হ গড়হরঃড়ৎরহম) এর কোন কার্যকরী পদ্ধতি চালু আছে কি না? পরীক্ষণ এর পদ্ধতি উলেস্নখ করুন (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে প্রমাণ সংগ্রহ করুন)।  ম্যানুয়্যাল পদ্ধতিতে লেনদেন পরীক্ষা করা হলে তা কিভাবে করা হয় তা বিস্তারিত যাচাই করুন। 4 পরিশিষ্ট-ঘ 42 μ. bs. cwi`k©b †ÿÎ বিষয় যাচাইয়ের উপায় মন্তব্য মোট নম্বর প্রাপ্ত নম্বর  অটোমেটেড হলে সিস্টেম জেনারেটেড রিপোর্ট সংগ্রহপূর্বক পর্যালোচনা করুন।  বিগত সময়ের লেনদেন পরীক্ষণ এর নথি সংগ্রহপূর্বক যাচাই করুন। ২ ক) গ্রাহকের পেশা ও আয়ের সাথে সংগতিপূর্ণভাবে লেনদেনের অনুমিত মাত্রা (ঞচ) গ্রহণ করা হয় কি না? প্রযোজ্য ক্ষেত্রে অন্তত ১০টি হিসাবের নমুনা কেস পরীক্ষা করে দেখুন। 2 খ) লেনদেনের অনুমিত মাত্রায় (ঞচ) প্রয়োজনীয় সকল তথ্য সন্নিবেশ করা হয়েছে wK bv ? সার্কুলারের নির্দেশনা যাচাই করুন। 1 গ) অনুমিত মাত্রার সাথে প্রকৃত লেনদেন hvPvB Kiv nq wK bv ? ন্যূনতম ১০টি হিসাবের লেনদেনের পরীক্ষণ পদ্ধতির নমুনা পরীক্ষা করুন এবং প্রয়োজনে ব্যাংকের অটোমেটেড পদ্ধতিতে উলিস্নখিত ঞচ এর সাথে লেনদেনের মিল আছে কি না যাচাই করুন। 2 ঘ) হিসাব খোলার ৬ মাসের মধ্যে গ্রাহকের লেনদেন পর্যালোচনা পূর্বক ঞচ নির্ধারণ করা হয়েছে কি না? বিএফআইইউ সাকুর্লার মোতাবেক ন্যূনতম ১০টি হিসাবের ঞচ যাচাই করুন। ১ ঙ) নিদির্ষ্ট কোন প্রয়োজন অনুভূত হলে অথবা শাখা কতৃর্ক নিয়মিত পরীক্ষণ কার্যμমের আওতায় সময়ে সময়ে ঞচ হালনাগাদ করা হয়েছে কি না? ন্যূনতম ১০টি হিসাবের ঞচ যাচাই করুন। 1 ৩ শাখায় পরিচালিত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবসমূহের তালিকা সংরক্ষণ করা হয় কি না এবং উক্ত হিসাবের লেনদেন পরীক্ষণ পর্যাপ্ত কি না ? উচ্চ ঝুুঁকিসম্পন্ন হিসাবসমুহের তালিকা সংগ্রহ করুন এবং বিএফঅআইইউ সাকুর্লারের নির্দেশনা মোতাবেক এতদসংμান্ত নথি সংগ্রহপূর্বক উক্ত হিসাবসমূহের লেনদেন পরীক্ষণ পর্যাপ্ত কি না যাচাই করুন। 3 ৪ ক) সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে শাখায় UN Security Council resolution এর আওতায় ংধহপঃরড়হ ষরংঃ ও সন্ত্রাস বিরোধী আইন ২০১৩ এর সংযোজনীতে উলেস্নখিত স্থানীয় সন্ত্রাসী তালিকা সংরক্ষণ করা হয় কি না এবং সে মোতাবেক হিসাব খোলা ও লেনদেন কার্যμম যাচাই করা হয় কি না?  হিসাব খোলা, লেনদেন পরীক্ষণ এবং অভ্যন্তরীণ ও ঙ্বদেশিক বাণিজ্যের ক্ষেত্রে উভয় তালিকা যাচাই করা হয় wK bv|  এ বিষয়ে শাখা স্বয়ংμিয় ( অঁঃড়সধঃবফ ) কোন পদ্ধতি অনুসরণ করে কি না যাচাই করুন। অন্তত ১০টি নমুনা কেস পরীক্ষা করে দেখুন। 2 L) False Positive Gi ZvwjKv kvLvq সংরক্ষণ করা হয় কি না?  টঘ ংধহপঃরড়হ ষরংঃ ও স্থানীয় সন্ত্রাসী তালিকা যাচাই এ শাখা কতৃর্ক কোন ঋধষংব চড়ংরঃরাব হয়েছে কি না তা পরীক্ষা করে দেখুন। 1 5 12 . ঙ্বদেশিক ও অভ্যন্তরীণ বাণিজ্যের অর্থায়নের ক্ষেত্রে মানিলন্ডারিং ও সন্ত্রাসী কার্যে অর্থায়ন প্রতিরোধে শাখা কর্তৃক কি ব্যবস্থা গ্রহণ করা হয়েছে?** নমুনাভিত্তিতে ৪/৫ জন গ্রাহকের এলসি ডকুমেন্টসহ সংশ্লিষ্ট গ্রাহকের অন্যান্য সকল হিসাবের নথি সংগ্রহপূর্বক নিম্নের বিষয়াদি যাচাই করুনঃ  খবঃঃবৎ ড়ভ ঈৎবফরঃ - এ বর্ণিত পণ্যের মূল্য আন্তজাির্তক মানদন্ডের সাথে যাচাই করা হয়েছে কি না পরীক্ষা করুন।  ঝঁঢ়ঢ়ষরবৎ/ইবহবভরপরধৎু এর ঈৎবফরঃ ৎবঢ়ড়ৎঃ সংগ্রহ করে শাখা কতৃর্ক পর্যালোচনা করা হয়েছে কি না যাচাই করুন।  Beneficiary/Applicant Gi country FATF কর্তৃক চিহ্নিত ঔঁৎরংফরপঃরড়হ ঁহফবৎ ওহপৎবধংবফ Monitoring and High-risk Jurisdictions ংঁনলবপঃ:ড় ধ ঈধষষ ভড়ৎ অপঃরড়হ এর অন্তভুর্ক্ত হলে ঊউউ করা হয় কি না যাচাই করুন।  ইরষষ ড়ভ ঊহঃৎু এর ড়ৎরমরহধষ পড়ঢ়ু সংরক্ষণ করা হয় কি না যাচাই করুন। 5 ১২ বিশেষ দ্রষ্টব্যঃ অনুচ্ছেদ নং ৩(৫) শুধুমাত্র এডি শাখার জন্য প্রযোজ্য হবে। ননএডি শাখার ক্ষেত্রে ৯৫ নম্বরের মধ্যে প্রাপ্ত নম্বরকে শতকরা রূপান্তর করে সার্বিক রেটিং নির্ণয় করতে হবে। পরিশিষ্ট-ঘ 43 μ. bs. cwi`k©b †ÿÎ বিষয় যাচাইয়ের উপায় মন্তব্য মোট নম্বর প্রাপ্ত নম্বর  Shipping document Letter of ঈৎবফরঃ/চৎড়ভড়ৎসধ রহাড়রপব এর সাথে সংগতিপূর্ণ কি না যাচাই করুন। ৬ শাখা ঙ্বদেশিক রেমিটেন্সসহ অন্যান্য ইনওয়ার্ড ও আউটওয়ার্ড রেমিটেন্স পরীক্ষণ করে কি না?  ইনওয়ার্ড ও আউটওয়ার্ড রেমিটেন্স সংμান্ত লেনদেন গ্রাহকের কেওয়াইসি সংμান্ত তথ্যাদি নমুনাভিত্তিতে যাচাই করুন। 1 ৪ নগদ লেনদেন রিপোর্ট ( CTR ) Ges সন্দেহজনক লেনদেন রিপোটিং ( STR ) ১ ক) মাসিক ভিত্তিতে এবং নির্ভুলভাবে ঈঞজ Kiv nq wK bv ? রেকর্ড/নথি/রেজিস্টার যাচাই করুন। যেসকল ব্যাংকের প্রধান কার্যালয় কতৃর্ক কেন্দ্রীয়ভাবে সিটিআর করা হয় সে ক্ষেত্রে শাখায় মাসিক ভিত্তিতে সিটিআর সংরক্ষণ করা হয় কি না যাচাই করুন। 3 খ) প্রতি মাসে প্রেরিত সিটিআর এর কপি শাখায় সংরক্ষণ করা হয় কি না এবং উহা নিয়মিত পর্যালোচনা করা হয় কি না? রিপোর্টিং তালিকা/ফাইল পরীক্ষা করে দেখুন। বিএফআইইউ সাকুর্লার মোতাবেক পর্যালোচনা করা হয় কি না তা এতদসংμান্ত নথি যাচাইপূর্বক পরীক্ষা করুন। কেন্দ্রীয়ভাবে সিটিআর করা হলেও শাখা কতৃর্ক সিটিআর পর্যালোচনা করা হয় কি না তাও যাচাই করুন। 4 গ) গ্রাহক কর্তৃক রিপোর্টিং সীমার নীচে পুনঃ পুনঃ লেনদেন ( ঝঃৎঁপঃঁৎরহম ) করার ক্ষেত্রে তা শনাক্ত করার কোন পদ্ধতি শাখায় প্রবর্তিত হয়েছে কি না? শাখার ক্যাশ রেজিস্টার পর্যালোচনাপূর্বক সম্ভাব্য হিসাবসমূহ চিহ্নিতকরতঃ তা পর্যালোচনা করুন। এতদ্‌বিষয়ে শাখা কতৃর্ক কোন রিপোর্ট জেনারেট করা হয় কি না যাচাই করুন। ৫ ২ ক) শাখায় সন্দেহজনক লেনদেন (ঝঞজ)/ঝঅজ চিহ্নিতকরণের কোনো পদ্ধতি চালু আছে কি না ? সন্দেহজনক লেনদেন (ঝঞজ) এর বিভিন্ন নির্দেশকসমূহের ভিত্তিতে সন্দেহজনক লেনদেন (ঝঞজ) চিহ্নিতকরণের কোন পদ্ধতি চালু আছে কি না যাচাই করুন। ৫ খ) সংশ্লিষ্ট সকল কর্মকর্তা ঝঞজ/ঝঅজ সম্পর্কে অবহিত আছেন কি না ? শাখার কর্মকর্তাদের সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিতকরণ ও রিপোর্টকরণ সম্পর্কে পর্যাপ্ত ধারণা আছে কি না পরীক্ষা করুন। ৩ ৫ মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ wefvM/wWwfkb eivei weeiYx `vwLj ১ শাখা কর্তৃক প্রয়োজনীয় সংখ্যক বিবরণী মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ বিভাগ/ডিভিশন বরাবর দাখিল করা হয় কি না ? শাখা কি যথাসময়ে বিবরণী দাখিল করে ?  মাসিক ভিত্তিতে সিটিআর (প্রযোজ্যক্ষেত্রে এসটিআর বিবরণী) এবং ষান্মাসিক ভিত্তিতে সেল্ফ অ্যাসেসমেন্ট বিবরণী মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ বিভাগ/ডিভিশন বরাবরে প্রেরিত হয় কি না পরীক্ষা করুন।  বিলম্বে দাখিল অথবা বিবরণী দাখিল করা না হয়ে থাকলে তা অসন্তোষজনক বলে বিবেচিত হবে। 2 ২ বিবরণীতে প্রদত্ত তথ্য সঠিক ও পূর্ণাঙ্গ কি না ? এতদ্‌সংμান্ত নথি পরীক্ষা করুন। তথ্যাদি সঠিক ও পরিপূর্ণ না হলে তা অসন্তোষজনক বলে বিবেচিত হবে। ১ ৬ স্বনির্ধারণী পদ্ধতি ১ স্বনির্ধারণী পদ্ধতিতে (সেল্ফ অ্যাসেসমেন্ট) শাখার মূল্যায়ন ব্যবস্থা চালু আছে কি না ? বিএফআইইউ সাকুর্লারের সাথে সংযুক্ত চেকলিষ্ট ব্যবহারপূর্বক মূল্যায়ন প্রতিবেদন করা হয়েছে কি না যাচাই করে দেখুন। 1 ২ আলোচ্য মূল্যায়ন প্রতিবেদন চূড়ান্ত করার পূর্বে শাখা ব্যবস্থাপকের সভাপতিত্বে শাখার সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তাদের নিয়ে সভা করা হয়েছে কি না? নথি যাচাই করুন। 1 ৩ ক) মূল্যায়ন প্রতিবেদনে দূর্বলতাসমূহ চিহ্নিত করা হয়েছে কি না? খ) গৃহীত সিদ্ধান্ত বাস্তবায়নে শাখা কতৃর্ক কী পদক্ষেপ গ্রহণ করা হয়েছে এবং পরবতীর্ ঙ্ত্রমাসিক সভাগুলোতে পূর্ববতীর্ সভার এতদসংশ্লিষ্ট বিষয়ের অগ্রগতি নিয়ে আলোচনা করা হয়েছে কি না? নথি যাচাই করুন। 2 ৪ শাখার নিজস্ব মূল্যায়ন যথাযথ কি না? নথি যাচাই করুন এবং চেকলিস্টের প্রতিটি পয়েন্ট পর্যালোচনা পূর্বক মূল্যায়ন করুন। 1 7 AML/CFT বিষয়ে কর্মকর্তাদের জ্ঞান ও সচেতনতা ১ শাখায় কতজন কর্মকর্তা মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ বিষয়ক আনুষ্ঠানিক প্রশিক্ষণ গ্রহণ করেছেন? এতদবিষয়ে শাখার সংশ্লিষ্ট রেকর্ড দেখুন। এএমএল/সিএফটি বিষয় আন্তর্জাতিক মানদন্ড,জাতীয় নীতিমালা ও আইনকানুন, বিএফআইইউ কতৃর্ক জারীকৃত গাইডেন্স নোটস্‌ ও সার্কুলার ইত্যাদি বিষয় অন্তভুির্ক্তকরণসহ এর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কলাকে․শল এবং রিপোর্টিং পদ্ধতি সম্পর্কে অন্তত ১(এক)দিন ব্যাপী অনুষ্ঠিত মানিলন্ডারিং বিষয়ক আনুষ্ঠানিক প্রশিক্ষণ মর্মে বিবেচ্য হবে। 1 ২ প্রধান নির্বাহী কতৃর্ক বাৎসরিক ভিত্তিতে এএমএল/সিএফটি বিষয়ক অঙ্গীকার ঘোষণার কপি সকল কর্মকর্তাকে অবহিতকরণপূর্বক নথি পর্যালোচনা করুন। 1 পরিশিষ্ট-ঘ 44 μ. bs. cwi`k©b †ÿÎ বিষয় যাচাইয়ের উপায় মন্তব্য মোট নম্বর প্রাপ্ত নম্বর শাখায় সংরক্ষণ করা হয় কি না এবং এব্যাপারে শাখার কর্মকর্তাগণ যথাযথভাবে তা পরিপালন করেছেন কি না? 3 kvLvi Kg©KZ©vMY GGgGj/wmGdwU welqK নীতি, পদ্ধতি ও প্রোগ্রাম এবং জাতীয় নীতিমালাসহ বিএফআইইউ এর গাইডলাইন্স সম্পর্কে অবহিত কি না? শাখার কর্মকর্তাদের সাথে সাক্ষাৎকারের ভিত্তিতে মূল্যায়ন করুন। 1 ৪ প্রশিক্ষণ সংμান্ত তথ্য ও দলিলাদি যথাযথভাবে সংরক্ষণ করা হয় কি না? নথি পর্যালোচনা করুন। ১ ৮ রেকর্ড সংরক্ষণ/ mieivn ১ মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন-২০১২ এবং ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালা অনুযায়ী গ্রাহকের লেনদেন সম্পর্কিত রেকর্ড যথাযথভাবে সংরক্ষণ করা হয় কি না ? মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইন-২০১২ এবং বিএফআইইউ এর সাকুর্লার মোতাবেক হিসাবের লেনদেনের তথ্যাদি (যেমন হিসাব খোলার ফরম, লেনদেন বিবরণী, চেক/ভাউচার ইত্যাদি) পরীক্ষা করে দেখুন। ২ ২ গ্রাহকের কণঈ সহ ঈউউ প্রμিয়া সম্পাদনকালে সংগৃহীত তথ্য ও দলিলাদি এবং লেনদেন সংμান্ত তথ্য ও দলিলাদি বিএফআইইউ এর চাহিদা মোতাবেক যথাসময়ে সরবরাহ করা হয় কি না ? এতদ্‌সংμান্ত নথি পরীক্ষা করুন। যথাসময়ে ও সঠিকভাবে তথ্য সরবরাহ না করলে তা অসন্তোষজনক বিবেচিত হবে। 3 ৯ নিরীক্ষা, cwi`k©b I অন্যান্য ১ শাখা ব্যবস্থাপক ইঅগখঈঙ না হলে তিনি অগখ/ঈঋঞ প্রোগ্রাম বাস্তবায়নে যথাযথ ভূমিকা পালন করেন কি না ? শাখায় আয়োজিত সভার আলোচ্যসূচী ও শাখা ব্যবস্থাপকের সাথে সাক্ষাৎকারের ভিত্তিতে মূল্যায়ন করুন। ১ ২ ইতোপূর্বে শাখায় পরিচালিত নিরীক্ষা/পরিদর্শন প্রতিবেদনে উলিস্নখিত অনিয়ম/সুপারিশসমূহ যথাযথভাবে পরিপালিত হয়েছে কি না ? সর্বশেষ নিরীক্ষা প্রতিবেদন পরীক্ষা করে দেখুন এবং প্রতিবেদনে বর্ণিত অনিয়মাদি সংশোধনে শাখা কিরূপ ব্যবস্থা গ্রহণ করেছে তা যাচাই করে দেখুন।  ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা বিভাগ কতৃর্ক সর্বশেষ নিরীক্ষা রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন এবং পরিপালনের অবস্থা যাচাই করুন।  বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংক পরিদর্শন বিভাগ কর্তৃক পরিদর্শন কার্যμম সম্পন্ন হলে এর রিপোর্টটি (মানিলন্ডারিং অংশটি বিশেষভাবে) পর্যালোচনা করুন এবং পরিপালনের অবস্থা যাচাই করুন।  বাংলাদেশ ব্যাংকের ‣বদেশিক মুদ্রা পরিদর্শন বিভাগ কর্তৃক নিরীক্ষা (যদি হয়ে থাকে) এর রিপোর্টটি পর্যালোচনা করুন এবং পরিপালনের অবস্থা যাচাই করুন।  বিএফআইইউ এর নিরীক্ষা (যদি হয়ে থাকে) এর রিপোর্টটি পর্যালোচনা করুন এবং পরিপালনের অবস্থা যাচাই করুন। 4 ৩ গ্রাহক সচেতনতা বৃদ্ধিকল্পে কি ব্যবস্থা গ্রহণ করা হয়েছে? গ্রাহক সচেতনতা বৃদ্ধিকল্পে শাখা কী ধরনের কার্যμম গ্রহন করেছে তা যাচাই করুন। এ ব্যাপারে গ্রাহকদের লিফলেট বিতরণ এবং শাখার দৃশ্যমান স্থানে এ বিষয়ক পোস্টার আছে কি না যাচাই করুন। 3 সর্বমোটঃ ১০০ পরিশিষ্ট-ঘ 45 শাখার মূল্যায়নঃ μ পরিদর্শন ক্ষেত্র বরাদ্দকৃত মোট নম্বর প্রাপ্ত নম্বর ১ শাখা পরিপালন কর্মকর্তা মূল্যায়ন ৬ ২ গ্রাহক পরিচিতি (কণঈ) ২৬ ৩ লেনদেন পরীক্ষণ ২৩ ৪ সন্দেহজনক লেনদেন এবং নগদ লেনদেন রিপোর্টিং ২ ০ ৫ মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ বিভাগ/ডিভিশন বরাবর বিবরণী দাখিল ৩ ৬ স্বনির্ধারণী পদ্ধতি ( ঝবষভ অংংবংংসবহঃ) ৫ ৭ এএমএল/সিএফটি বিষয়ে কর্মকর্তা/কর্মচারীদের জ্ঞান ও সচেতনতা ৪ ৮ রেকর্ড সংরক্ষণ ৫ ৯ নিরীক্ষা, পরিদর্শন ও অন্যান্য ৮ সর্বমোটঃ ১০০ স্কোর রেটিং ৯০ + - ১০০ শক্তিশালী ৭০ + - ৯০ সন্তোষজনক ৫৫ + - ৭০ মোটামুটি ভাল ৪০ + - ৫৫ প্রান্তি ক ৪০ ও এর নীচে অসন্তোষজনক